Ook voor een starter kan het verstandig zijn om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Als starter kun je kiezen voor een combinatietarief. Je start dan met een laag premiebedrag dat toeneemt naarmate je ouder wordt. Zo zijn de lasten in de beginfase van je onderneming nog niet te hoog, maar ben je wel goed verzekerd. Een tussenpersoon kan je er meer over vertellen.

Voor een freelancer of ZZP'er is een arbeidsongeschiktheidsverzekering een belangrijke verzekering. Op het moment dat je afhankelijk bent van de inkomsten van je onderneming is de stap naar de bijstand (de enige andere vorm van uitkering voor arbeidsongeschikte ondernemers) een flinke stap terug.

Op het moment dat je afhankelijk wordt van de inkomsten uit je eigen bedrijf kan het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering een verstandige beslissing zijn. Omdat je zelf het te verzekeren bedrag kiest, kun je je inkomen bij arbeidsongeschiktheid zelf bepalen.

Bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kies je zelf het te verzekeren bedrag. Dit bedrag bepaal je door na te gaan hoeveel inkomsten je wilt of moet hebben om een voor jou prettige levensstijl te blijven handhaven. Hoeveel geld heb je nodig om in je huis te blijven wonen en om jezelf en je gezin te onderhouden? Een tussenpersoon kan je hierin adviseren.

Op het moment dat de situatie in je bedrijf veranderd, kan het verstandig zijn je AOV nog eens onder de loep te nemen. Is het bedrag dat je verzekerd hebt, niet te laag of te hoog? Ook als er veranderingen zijn in je gezin, bijvoorbeeld doordat je partner meer of minder gaat werken, kun je een AOV herzien.

De verzekeringsinstantie neemt een risico op het moment dat ze een verzekering met je afsluiten. Als je arbeidsongeschikt raakt, moet een verzekeringsmaatschappij flinke bedragen uitkeren. Als het risico dat je arbeidsongeschikt raakt groter is door je gezondheidstoestand, wil een verzekeraar dat graag weten. Mocht je gezondheid aanleiding geven tot een grotere risico, kan het zijn dat de premie verhoogd wordt.

Globaal genomen zijn er vier categorieën die het risico van je beroep aangeven.
1. Lichte beroepen - directeur
2. Commerciele beroepen - accountmanager
3. Lichte arbeid - fotograaf
4. Zware arbeid - timmerman
Hoe zwaarder je werk, hoe groter het risico op arbeidsongeschiktheid zal zijn. Bij de zwaarste categorie is de maximale eindleeftijd van de verzekering vaak lager.

Het kan zijn dat een verzekeringsinstantie het risico om je te verzekeren te groot vindt, bijvoorbeeld omdat je een gevaarlijk beroep hebt of omdat je starter bent. Je kan dan afgewezen worden. Voor deze ondernemers is er de Vangnetregeling. Deze regeling is een initiatief van de overheid en kan worden aangevraagd bij de betreffende instantie die de AOV weigerde te verstrekken. Na 1 februari 2009 is de regeling alleen toegankelijk voor startende ondernemers die geweigerd worden en binnen de eerste drie maanden na het starten van een eigen bedrijf de regeling aanvragen.

Neem contact op met de instantie waar je verzekerd bent. Je wordt dan door een verzekeringsarts gekeurd. Deze bepaalt de mate van ongeschiktheid. Afhankelijk van de voorwaarden in je contract en de keuzes die je hebt gemaakt bij het afsluiten van de AOV krijg je elke maand een bepaald bedrag uitgekeerd. Gedurende deze periode wordt je regelmatig gecontroleerd en ook wordt er een reintegratietraject opgestart.

Een regeling die van toepassing zou kunnen zijn is de BBZ, het Besluit bijstandverlening zelfstandigen. Deze voorziet onder andere in financiële hulp voor gevestigde zelfstandigen in tijdelijke financiële problemen. Hierbij wordt er rekening gehouden met je huidige eigen vermogen. De bijstand voor zelfstandigen kan worden aangevraagd bij de afdeling Sociale Zaken van je eigen gemeente.

Als je bedrijf op houdt te bestaan, stopt ook je arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Ja. Je kunt de premie van je arbeidsongeschiktheidsverzekering opgeven als aftrekpost voor de inkomstenbelasting.

Zorgverzekeraars zijn verplicht om mensen te accepteren die binnen hun werkgebied wonen. Dit is de zogenaamde acceptatieplicht; de wettelijke plicht van alle zorgverzekeraars om je te accepteren voor het basispakket van de zorgverzekering, ongeacht je geslacht, leeftijd of gezondheid. Hierdoor kunnen met name oudere verzekerden of verzekerden met gezondheidsrisico’s gemakkelijker veranderen van zorgverzekeraar. Voor de aanvullende verzekering geldt deze wettelijke acceptatieplicht echter niet.

Je opdrachtgever mag zelf de voorwaarden bepalen voor de uitvoering van een opdracht. Hij kan dus best als eis stellen dat je verzekerd bent tegen aansprakelijkheid. Het is vervolgens aan jezelf of je onder deze voorwaarden de opdracht wilt aannemen of hierover onderhandelt met de opdrachtgever.