Hoe zet je een goed pensioenplan op dat bij je situatie past? Ons antwoord: in 5 eenvoudige stappen. Hieronder lees je hoe.

Stap 1. Stel vast wanneer je wilt stoppen met werken.

Op welke leeftijd is dat? Is dat je 60e, 61e  of 65e?

Stap 2. Stel vast hoeveel inkomen je nodig hebt als je gestopt bent met werken.

Hoeveel inkomen heb je nodig om ‘normaal’ te kunnen leven? Als je het niet weet, houd je dan minimaal 50% en maximaal 70% van je huidige inkomen aan, te rekenen vanaf 65 jaar.

Stel: je bent 40 jaar en verdient nu € 40.000 bruto per jaar. Dan moet je streven naar een minimale pensioenspaarpot die je een levenslange uitkering garandeert van 50% van € 40.000. Dit is dus een bedrag van € 20.000 vanaf je 65e. De waarde van je pensioen(spaarpot) moet dan ongeveer € 200.000 bedragen op je 65e.

 50% van je inkomen is echter wel karig. Als je namelijk op 70% wilt uitkomen van je huidige inkomen moet je minimaal € 28.000 hebben, en kom je  € 8.000 tekort. Om dit op te bouwen, heb je een vermogen nodig van € 80.000 als je nu 40 jaar oud bent.

 Tip: Heb je voor de start van je onderneming in loondienst gewerkt en pensioen opgebouwd? Kijk dan eerst op je Uniform Pensioen Overzicht (Wat is het UPO?) hoeveel pensioen je hebt opgebouwd en houdt hier rekening mee in bovenstaande berekening. Het UPO is een initiatief van de verzekeraars en laat je op een duidelijke manier zien wat je hebt opgebouwd. Het overzicht wordt je vanaf 2008 elk jaar toegestuurd. 

Stap 3. Welke mogelijkheden heb je om je financiële ruimte te vergroten voor je oudedagsvoorziening?

- de huidige overwaarde van je huis

- een erfenis (schat in of je die krijgt)

Stel dit is tezamen € 30.000. Je tekort is dan € 30.000, je hebt nog 25 jaar te gaan en moet ongeveer € 700 jaarlijks gaan inleggen.

Als je in hetzelfde voorbeeld op je 62e zou willen stoppen met werken, dan moet je niet € 700 extra inleggen op jaarbasis, maar circa € 2700! Dat scheelt nogal. Daarbij gaat het rekenvoorbeeld uit van 4% rendement. Als je niet zo veel geld (er voor over) hebt, dan kun je ervoor kiezen meer risico te nemen door te gaan beleggen. Met 6% rendement hoef je namelijk maar € 500 respectievelijk € 2100 extra in te leggen (en bij 8% slechts € 380 respectievelijk €1600).

Stap 4 Geef aan of je een partner en/of kinderen hebt.

In bovenstaande voorbeelden is nog geen rekening gehouden met bijvoorbeeld het inkomen/pensioen van je partner. Niet voor de periode na 65 jaar, maar ook niet voor de periode vóór je 65e.

Stap 5 Hoe wilt u sparen voor uw oude dag?

Of je nu spaart via een lijfrente en dat doet bij een verzekeraar of bij een bank, of gewoon zelf spaart/belegt is vervolgens een keus. Levensloop is helaas (nog) geen optie voor zelfstandig ondernemers.

Hieronder zetten wij een aantal mogelijkheden op een rij met hun belangrijkste kenmerken:

-          Traditionele lijfrente

-          Bancaire lijfrente

-          Banksparen

Houd je overigens ook rekening met je andere bezittingen: vrij vermogen, lijfrenteverzekeringen, kapitaalverzekeringen, gouden handdrukken et cetera.

Je ziet het: een goed pensioenplan maken hoeft niet zo moeilijk te zijn.

De MKB Servicedesk helpt je daarbij graag verder.