Betrouwbare klanten zijn goud waard. Maar hoe weet je of een klant ook echt op tijd gaat betalen? Door de kredietwaardigheid te checken voorkom je vervelende verrassingen achteraf. In dit artikel lees je wat kredietwaardigheid precies is, waarom het slim is om die van je klanten te controleren én hoe je dat aanpakt.
Wat is kredietwaardigheid?
De kredietwaardigheid van een bedrijf zegt iets over de financiële gezondheid en betrouwbaarheid. Met andere woorden: hoe groot is de kans dat een klant jouw facturen op tijd betaalt? Dat hangt af van factoren als:
De financiële situatie van de klant (denk aan liquiditeit en solvabiliteit),
Het betaalgedrag in het verleden,
De omzet: is die stabiel of groeiend? Let op dat snelle groei vaak ook extra investeringen vraagt,
De nettowinstmarge: hoe hoger deze marge, hoe sterker de financiële basis,
De verhouding tussen schulden en winst (hefboomwerking): een verhouding onder de 3 of 4 is meestal gezond – afhankelijk van de sector,
Beschikbare kasmiddelen (liquiditeit): geeft inzicht in de vraag of je klant op korte termijn kan betalen,
De verhouding tussen schulden en eigen vermogen: belangrijk om over een langere periode te beoordelen,
Het werkkapitaal (WCR): het verschil tussen kortlopende bezittingen en schulden. Positief werkkapitaal wijst op ruimte om aan verplichtingen te voldoen.
Kredietwaardigheid wordt vaak uitgedrukt in een score of risicoprofiel. Hoe lager de score, hoe kleiner het risico op wanbetaling.
Waarom is het slim om kredietwaardigheid te checken?
Als ondernemer steek je tijd, geld en vertrouwen in je klanten. Maar als de betaling uitblijft, zit jij met de schade. Door vooraf de kredietwaardigheid van een bedrijf te checken, verklein je de kans op:
Onbetaalde facturen Elke factuur die open blijft staan, is geld dat jij misloopt. Zeker bij grote orders of langdurige samenwerkingen kan een onbetaalde factuur flink pijn doen. Hoe langer het duurt voor je betaald krijgt, hoe groter de kans dat het bedrag uiteindelijk helemaal niet binnenkomt.
Cashflowproblemen Je hebt geld nodig om je eigen rekeningen te betalen, voorraad in te kopen of personeel te betalen. Als klanten hun facturen niet voldoen, komt jouw liquiditeit in gevaar. Zelfs winstgevende bedrijven kunnen in de problemen komen als er te weinig geld op de bank staat door late betalingen.
Langdurige incassotrajecten of faillissementsschade Zodra je een incassotraject moet starten, ben je tijd, energie én geld kwijt. In het ergste geval gaat een klant failliet voordat jij je geld hebt gezien. In zo’n situatie sta je vaak achteraan in de rij en kun je fluiten naar je factuur. Door tijdig de kredietwaardigheid te checken, voorkom je dit soort financiële hoofdpijndossiers.
Stappenplan kredietwaardigheid checken
Steeds meer ondernemers maken een kredietcheck dan ook standaard onderdeel van hun debiteurenbeheer. Een kredietwaardigheid checken hoeft namelijk niet ingewikkeld te zijn. Er zijn meerdere manieren om inzicht te krijgen in de betrouwbaarheid van een (potentiële) klant.
Wil je de kredietwaardigheid van een bedrijf checken, maar weet je niet precies hoe je dat aanpakt? Volg dit stappenplan en ontdek binnen enkele minuten of jouw (potentiële) klant financieel gezond is.
1. Verzamel basisgegevens van het bedrijf
Noteer de officiële bedrijfsnaam, KvK-nummer en, indien mogelijk, het btw-nummer. Deze gegevens heb je nodig om de juiste onderneming te vinden in een kredietrapport of database.
2. Start met een gratis kredietcheck
Gebruik een online tool zoals die van Allianz Trade om direct een eerste inschatting te krijgen. Dit geeft je snel inzicht in de financiële risico’s en het betaalgedrag van je klant.
3. Vraag een uitgebreid rapport aan (indien nodig)
Blijkt uit de gratis check dat er een verhoogd risico is, of wil je zekerheid bij grote opdrachten? Kies dan voor een betaald rapport met meer details, zoals openstaande schulden, jaarrekeningen en eventuele betalingsachterstanden.
4. Weeg het risico en bepaal je voorwaarden
Is de klant beperkt kredietwaardig? Dan kun je je betalingsvoorwaarden hierop aanpassen om het risico te beperken. Denk aan:
Een kortere betalingstermijn,
Betaling vooraf,
Deelleveringen met gespreide betaling.
5. Leg je keuze vast in je administratie
Noteer in je CRM-systeem of administratie wanneer je de kredietcheck hebt uitgevoerd en wat de uitkomst was. Zo kun je het regelmatig opnieuw controleren en zie je trends in het betaalgedrag van vaste klanten.
Tip: Maak van kredietwaardigheid checken een vast onderdeel van je klantenproces, net als het opstellen van offertes of algemene voorwaarden. Dat voorkomt onaangename verrassingen achteraf.
