Op zoek naar een kapitaalinjectie voor je onderneming? Dan ben je zeker niet de enige. Uit onderzoek van BridgeFund blijkt dat maar liefst 59% van de ondernemers het afgelopen jaar behoefte had aan extra kapitaal, bijvoorbeeld via zakelijk krediet.
Inhoud:
- Wat is zakelijk krediet?
- Externe financiering: nog steeds een taboe onder ondernemers
- Wanneer is zakelijk krediet een goede keuze?
- Wanneer is het geen slimme keuze?
- Voorwaarden zakelijk krediet
- Wat kost zakelijk krediet?
- 7 situaties waarin zakelijk krediet je bedrijf vooruit helpt
- Zakelijk krediet: jouw flexibele buffer voor slim en wendbaar ondernemen
Wat is zakelijk krediet?
Zakelijk krediet is een flexibele financieringsvorm waarbij je tot een overeengekomen limiet geld kunt opnemen wanneer je dat nodig hebt. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt, niet over de hele kredietlimiet. Dat maakt het anders dan een zakelijke lening, waarbij je een vast bedrag in één keer ontvangt. Zakelijk krediet wordt ook wel rekening-courantkrediet of bedrijfskrediet genoemd.
Externe financiering: nog steeds een taboe onder ondernemers
In de praktijk maakt minder dan één op de drie ondernemers gebruik van financiering. Waarom? Er kleeft nog steeds een taboe aan; 45% van de ondernemers ziet het niet als een teken van ‘goed ondernemerschap’. Maar is dat terecht? De meest succesvolle bedrijven ter wereld - van startups tot multinationals - maken bewust gebruik van externe financiering om sneller te groeien dan de concurrentie. Zo kan een bekende financieringsvorm, zakelijk krediet, juist een slimme, strategische keuze zijn.
Bovendien is er vaak meer mogelijk dan je denkt. Als je het goed inzet, biedt het de flexibiliteit waar 76% van ondernemend Nederland naar op zoek is. Hoe dat precies zit en in welke situaties zakelijk krediet een krachtig hulpmiddel is om jouw onderneming gezond en toekomstbestendig te houden, lees je hier.
Wanneer is zakelijk krediet een goede keuze?
Zakelijk krediet is vooral interessant als je flexibiliteit zoekt voor kortetermijnuitgaven. Soms weet je al precies waarvoor je het nodig hebt, bijvoorbeeld om een grote klus voor te financieren of om in te spelen op een seizoenspiek.
In andere gevallen wil je juist voorbereid zijn op onverwachte kosten, bijvoorbeeld wanneer belangrijke apparatuur je in de steek laat. Zie het als een financiële buffer die klaarstaat wanneer je die nodig hebt. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt, wat het een efficiënte oplossing maakt als je snel wilt schakelen zonder je reserves aan te spreken.
Wat andere ondernemers zeggen over zakelijk krediet
"Om al onze abonnees en nieuwe klanten van bier te voorzien, moeten we het natuurlijk eerst zelf inkopen. Zakelijk krediet hielp ons die voorraad voor te financieren, zodat we zonder zorgen konden blijven leveren."
- Armand & Tim, Beer in a Box
"Dankzij zakelijk krediet konden we investeren op het juiste moment; van kapotte sauna's vervangen tot het aanleggen van een padelbaan. Het gaf ons de ruimte om te groeien, sneller te schakelen en het gaf rust in de financiën."
- Jamie-Lee, eigenaar van Fit & Fun Plaza
Wanneer kun je beter voor een zakelijke lening gaan?
Een zakelijk krediet is minder geschikt als je het volledige bedrag in één keer nodig hebt voor een grotere, langdurige investering. Denk aan de aanschaf van machines, het verbouwen van je pand of het starten van een nieuwe vestiging. In die gevallen kun je snel je kredietlimiet bereiken. Het terugbetalen drukt zwaarder op je financiën en de rente kan schommelen. Voor een grote, langdurige investering is een zakelijke lening meestal geschikter.
Lees ook: Zakelijk krediet of een zakelijke lening?
De drempel om geld op te nemen kan laag zijn
Ook als je moeite hebt om overzicht te houden over je uitgaven, kan een flexibel krediet minder goed passen. De drempel om op te nemen is laag, maar het kan verleidelijk zijn om vaker of meer te gebruiken dan nodig is. Dit vergroot de kans op structureel rood staan en oplopende rentekosten. Hoe meer je opneemt, hoe groter de impact op je maandlasten.
Meer weten over de impact van zakelijk krediet op je maandlasten? Lees dan: Zakelijk krediet aanvragen en de kredietlimiet’
Wanneer is het geen slimme keuze?
Een zakelijk krediet is minder geschikt als je het volledige bedrag in één keer nodig hebt voor een grotere, langdurige investering. Denk aan de aanschaf van machines, het verbouwen van je pand of het starten van een nieuwe vestiging. In die gevallen kun je snel je kredietlimiet bereiken. Het terugbetalen drukt zwaarder op je financiën en de rente kan schommelen. Bij grote, langdurige investering is een zakelijke lening meestal geschikter.
Lees ook: Zakelijk krediet of een zakelijke lening?
Ook als je moeite hebt om overzicht te houden over je uitgaven, kan een flexibel krediet minder goed passen. De drempel om op te nemen is laag, maar het kan verleidelijk zijn om vaker of meer te gebruiken dan nodig is. Dit vergroot de kans op structureel rood staan en oplopende rentekosten. Hoe meer je opneemt, hoe groter de impact op je maandlasten.
Meer weten over de impact van zakelijk krediet op je maandlasten? Lees dan: Zakelijk krediet aanvragen en de kredietlimiet’
Voorwaarden zakelijk krediet
De voorwaarden voor zakelijk krediet verschillen per aanbieder, maar je kunt de volgende algemene criteria verwachten:
| Voorwaarde | Toelichting |
|---|---|
| KVK-inschrijving | Je onderneming moet geregistreerd staan bij de KVK en al enige tijd actief zijn, meestal tussen de zes en vijftien maanden. |
| Minimale jaaromzet | De drempel ligt bij de meeste aanbieders op € 50.000. Ben je nog geen jaar actief? Dan wordt een prognose gemaakt op basis van je huidige omzet. |
| Positieve financiële resultaten | Een positief eigen vermogen en winstgevendheid tonen aan dat je onderneming in staat is aan de terugbetalingsverplichtingen te voldoen. |
| Financiële gegevens | Denk aan bankafschriften, jaarcijfers of een winst- en verliesrekening. Sommige aanbieders vragen een koppeling met je boekhoudsoftware. |
| Branche | Niet alle branches komen in aanmerking. Uitgesloten zijn onder meer cryptobedrijven, gokbedrijven en adult entertainment. |
| Kredietlimiet en looptijd | Limieten beginnen meestal bij €5.000 en kunnen oplopen tot enkele tonnen. Er is geen vaste looptijd: je neemt op en lost af binnen je limiet. |
| Persoonlijke borgstelling | Bij een eenmanszaak of kleine onderneming word je vaak privé aansprakelijk gesteld als je bedrijf niet meer kan terugbetalen. |
Wat kost zakelijk krediet?
De kosten van zakelijk krediet bestaan uit rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt. Neem je niets op, dan betaal je ook niets. Dat maakt het een stuk goedkoper dan een vaste lening waarbij je vanaf dag één rente betaalt over het volledige bedrag, ook als je het nog niet nodig hebt.
Rekenvoorbeeld zakelijk krediet
Stel: je hebt een kredietlimiet van € 30.000 en neemt € 10.000 op om een grote opdracht voor te financieren. Je betaalt alleen rente over wat je opneemt. Na drie maanden lost je € 5.000 af zodra je klant betaalt. De overige € 5.000 los je drie maanden later volledig af. De € 20.000 die je nooit hebt aangesproken, heeft je gedurende die hele periode niets gekost.
Wat bepaalt jouw rentetarief?
De exacte rente verschilt per aanbieder en is maatwerk. Bij onze kennispartner BridgeFund betaal je een vast rentetarief tussen de 1,14% en 4,00% per maand over het opgenomen bedrag. Hoe hoog jouw rentetarief is, hangt onder meer af van:
de financiële gezondheid van je bedrijf
hoe lang je al ondernemer bent
je omzet over de afgelopen 12 maanden
de hoogte van het krediet.
Rekenvoorbeeld: zo worden de rentekosten berekend
Stel: je neemt in januari € 10.000 op. Na drie maanden los je € 5.000 af. De resterende € 5.000 draag je nog drie maanden mee en los je eind juni volledig af.
| Maand | Opgenomen bedrag | Aflossing | Nog af te lossen | Renteberekening |
|---|---|---|---|---|
| Januari | € 10.000 | - | € 10.000 | Dagelijks over € 10.000 |
| Februari | - | - | € 10.000 | Dagelijks over € 10.000 |
| Maart | - | - | € 10.000 | Dagelijks over € 10.000 |
| April | - | € 5.000 | € 5.000 | Vanaf aflossing, dagelijks over € 5.000 |
| Mei | - | - | € 5.000 | Dagelijks over € 5.000 |
| Juni | - | € 5.000 | 0 | Tot de aflossingsdatum dagelijks over € 5.000 |
Onze kennispartner BridgeFund berekent de rente op dagbasis over het bedrag dat op dat moment uitstaat. Na een gedeeltelijke aflossing wordt de rente alleen nog berekend over het resterende bedrag. Zodra het krediet volledig is afgelost, stopt de renteberekening.
7 situaties waarin zakelijk krediet je bedrijf vooruit helpt
Zakelijk krediet is breed inzetbaar. Dit zijn zeven situaties waarin het verschil kan maken, inclusief ervaringen van ondernemers die bij BridgeFund financierden.
Voorfinanciering van grote opdrachten - Wanneer je een grote opdracht binnenhaalt, moet je vaak eerst investeren in materialen of personeel voordat je zelf betaald krijgt. Met zakelijk krediet kun je deze voorfinanciering doen, zonder je cashflow te verstoren.
Seizoensgebonden pieken opvangen - In sectoren zoals de horeca of detailhandel kunnen seizoenspieken zorgen voor extra kosten, bijvoorbeeld voor voorraad of tijdelijke krachten. Met zakelijk krediet kun je deze pieken financieel overbruggen.
Investeren in groei - Wil je uitbreiden naar een nieuwe locatie, extra personeel aannemen of investeren in marketing? Zakelijk krediet biedt de financiële ruimte om groeikansen te benutten zonder je reserves aan te spreken.
Overbruggen van debiteurenbetalingen - Als klanten langere betalingstermijnen hanteren, kan dit je liquiditeit onder druk zetten. Met zakelijk krediet kun je deze periode overbruggen en je verplichtingen blijven nakomen.
Onvoorziene uitgaven dekken - Een kapotte machine of onverwachte kosten kunnen plotselinge uitgaven met zich meebrengen. Bedrijfskrediet biedt een buffer om dergelijke situaties op te vangen zonder je bedrijfsvoering te verstoren.
Flexibiliteit behouden in onzekere tijden - In economisch of geopolitiek onzekere tijden kan het hebben van toegang tot extra financiële middelen je bedrijf wendbaarder maken en in staat stellen om snel op veranderingen in te spelen.
Extra financiële ruimte voor start-ups - Zakelijk krediet kan ook start-ups de benodigde financiële ruimte bieden om te investeren in groei, zoals het inkopen van voorraad, het uitbreiden van het team of het opstarten van marketingcampagnes. Het stelt je in staat om kansen te benutten zonder direct in te teren op eigen middelen.
Zakelijk krediet: jouw flexibele buffer voor slim en wendbaar ondernemen
Zakelijk krediet is geen standaardlening, waarbij je vastzit aan een vast aflossingsschema. Het is meer een strategisch hulpmiddel om wendbaar te ondernemen. Of je nu een tijdelijke dip wilt overbruggen, geld nodig hebt om zaken voor te financieren of je bedrijf wilt beschermen tegen onvoorziene kosten: met een rekening-courantkrediet houd je grip op je cashflow zonder je reserves aan te spreken.
Combineren met andere financieringsvormen
Je kunt het ook combineren met andere financieringsvormen. Veel ondernemers kiezen tegenwoordig voor gestapeld financieren: een mix van traditionele en alternatieve financieringsvormen die samen beter passen bij hun situatie.
De sleutel om het succesvol in te zetten? Weet waarvoor je het gebruikt, zorg dat je inzicht hebt in je zakelijke financiën en maak vooraf een plan voor hoe je gaat terugbetalen.
Veelgestelde vragen
Wat is zakelijk krediet?
Zakelijk krediet is een flexibele financieringsvorm waarbij je tot een afgesproken kredietlimiet geld kunt opnemen wanneer je dat nodig hebt. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt. Het wordt ook wel rekening-courantkrediet of bedrijfskrediet genoemd.
Wanneer is zakelijk krediet slim?
Zakelijk krediet is slim als je flexibiliteit zoekt voor kortetermijnuitgaven: een grote opdracht voorfinancieren, een seizoenspiek opvangen of onverwachte kosten dekken. Je betaalt alleen rente over wat je opneemt, wat het efficiënt maakt als je snel wilt schakelen.
Wanneer past een zakelijke lening beter?
Als je een groot bedrag in één keer nodig hebt voor een langdurige investering, zoals machines of een verbouwing, past een zakelijke lening beter. Ook als je moeite hebt om overzicht te houden over je uitgaven, kan de lage drempel om op te nemen een nadeel zijn.
Wat zijn de voorwaarden voor zakelijk krediet?
De belangrijkste algemene voorwaarden zijn: inschrijving bij de KVK, minimaal zes tot vijftien maanden actief, een jaaromzet van minimaal €50.000 en positieve financiële resultaten. De exacte voorwaarden verschillen per aanbieder.
Wat kost zakelijk krediet?
Je betaalt rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt. Neem je niets op, dan betaal je ook niets. De exacte rente verschilt per aanbieder. BridgeFund hanteert bijvoorbeeld een tarief tussen de 1,14% en 4,00% per maand over het opgenomen bedrag. Deze rente wordt dagelijks berekend over het bedrag aan krediet dat uitstaat.
