De termen zakelijk krediet en zakelijke lening kunnen verwarrend zijn. Ze worden vaak in één adem genoemd, terwijl ze in de praktijk behoorlijk van elkaar verschillen. En juist de verschillen zijn belangrijk bij het maken van een goede keuze. De ene financieringsvorm biedt zekerheid en een vaste structuur, de andere flexibiliteit en directe toegang tot werkkapitaal. Wat de verschillen precies zijn en hoe zich dat vertaalt naar de praktijk, lees je hier.
Wat is het verschil tussen zakelijk krediet en een zakelijke lening?
Het verschil tussen een zakelijke lening en zakelijk krediet zit vooral in de flexibiliteit en structuur van de financiering. Kies voor een zakelijke lening als je een grote eenmalige investering wilt doen en vooraf zekerheid zoekt. Kies voor een zakelijk krediet als je behoefte hebt aan financiële ruimte op flexibele momenten.
Eenmalig bedrag, vast aflosschema
Een zakelijke lening is een eenmalig geldbedrag dat je in één keer ontvangt op je rekening. Dit bedrag kun je vervolgens vrij besteden, zolang het binnen je zakelijke context past; dus niet voor een nieuwe privéauto. Een zakelijke lening sluit je vooral af voor incidentele grote uitgaven, zoals de aanschaf van machines, uitbreiding van je wagenpark of een renovatie aan je bedrijfspand.
Je betaalt een zakelijke lening terug via vaste maandelijkse aflossingen, vaak met een vaste rente en looptijd (12 - 60 maanden). Dit is vooral handig als je vooraf precies weet hoeveel geld je nodig hebt en waarvoor.
Vrij opnemen binnen kredietlimiet, flexibel aflossen
Een zakelijk krediet is een flexibele financiering: je krijgt toegang tot een kredietlimiet en kunt geld opnemen wanneer je wilt. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag, en je kunt opnieuw opnemen tot je kredietlimiet is bereikt. Heb je de limiet bereikt? Dan kun je weer geld opnemen zodra je een deel hebt afgelost.Doorlopend zakelijk krediet is heel geschikt voor schommelingen in je cashflow of onverwachte kosten. Bijvoorbeeld om voorraden voor te financieren of geld achter de hand te houden om kapotte apparatuur te vervangen.
Vergelijking: Zakelijk krediet vs. zakelijke lening
| Zakelijke krediet | Zakelijke lening | |
|---|---|---|
| Uitbetaling | Opname tot limiet is bereikt | In één keer het volledige leenbedrag |
| Rente | Variabele rente; alleen over opgenomen bedrag | Vaak vaste rente gedurende looptijd |
| Looptijd | Doorlopend krediet of met periodieke verlenging | Vaak vaste looptijd (12 - 60 maanden) |
| Aflossing | Flexibele aflossing (automatische incasso soms mogelijk) | Maandelijkse aflossing + rente |
| Toepassing | Overbrugging van tijdelijke tekorten | Voor grote eenmalige investeringen |
| Flexibiliteit | Hoog: opname en aflossing op elk moment | Beperkt: vaste aflosstructuur |
Wanneer is een zakelijke lening ideaal?
Een zakelijke lening is vooral geschikt als je vooraf precies weet hoeveel geld je nodig hebt en waarvoor. Je weet van tevoren waar je het geld aan uitgeeft. Denk aan:
De aanschaf van (dure) bedrijfsmiddelen zoals machines
Implementatie van een nieuwe IT-omgeving
Verbouwing of inrichting of aankoop van een kantoorpand.
Eenmalige grote investering, zoals het opzetten van een nieuwe bedrijfslocatie of uitbreiding naar een nieuwe markt
Overname van een ander bedrijf
Dankzij de vaste looptijd en rente heb je zekerheid over de maandlasten, wat prettig is voor je langetermijnplanning.
“Binnen no time heb je je cashflow in huis en kan je gewoon aan de slag!”
– Kenneth, eigenaar Eetcafé Ken
Check je mogelijkheden
Is een zakelijke lening wat jouw bedrijf nodig heeft? Doe dan de quickscan bij onze financieringspartner BridgeFund en ontdek direct jouw mogelijkheden.
Wanneer is zakelijk krediet de betere keuze?
Een zakelijk krediet is perfect als je te maken hebt met schommelingen in je inkomsten of uitgaven. Of als je niet precies weet wanneer je geld nodig hebt; voor onzekere uitgaven dus. Typische situaties zijn:
Voorfinanciering van opdrachten of facturen.
Inkoop van voorraad die je pas later verkoopt.
Seizoensgebonden bedrijven die in bepaalde maanden meer uitgaven hebben.
Onvoorziene kosten zoals kapotte apparatuur
“We zitten in een branche die afhankelijk is van seizoenen, vakanties en – jawel – het weer. Een vaste lening is dan te star. Wij lossen nu wekelijks af. Als het even tegenzit, kunnen we ademhalen. En als het goed gaat, lossen we sneller af. Dat geeft ruimte én rust.”
- Jamie-Lee, eigenaar Fit & Fun
Het grote voordeel van zakelijk krediet: je hebt altijd een financiële buffer achter de hand. Je kunt direct geld opnemen en snel schakelen. En over het deel dat je niet gebruikt betaal je geen rente. Check je mogelijkheden
Is zakelijk krediet wat jouw bedrijf nodig heeft? Doe dan de quickscan bij onze financieringspartner BridgeFund en ontdek direct jouw mogelijkheden.
Wat past bij jouw zakelijke financieringsbehoefte?
Het verschil tussen een lening en een krediet zit dus vooral in de flexibiliteit en structuur. Kies voor een zakelijke lening als je een grote eenmalige investering wilt doen en vooraf zekerheid zoekt. Kies voor een zakelijk krediet als je behoefte hebt aan financiële ruimte op flexibele momenten.
Welke vorm het beste past, hangt dus helemaal af van jouw situatie en bedrijfsvoering. Neem je cashflow, investeringstype en planningshorizon goed onder de loep voordat je een keuze maakt en laat je informeren door een financier, zoals BridgeFund.
