Je bent waarschijnlijk bedreven in het verkopen van producten of diensten. Maar wist je dat je facturen verkopen ook een optie is? Dan hoef je niet te wachten tot je klant betaalt en krijg je direct je geld. Hoe werkt dat precies? We geven je uitleg en een stappenplan.
Inhoud:
- Facturen worden vaak te laat betaald
- Een factuur verkopen: wat houdt dat precies in?
- Welke voorwaarden zijn eraan verbonden?
- Hoeveel facturen draag je over aan een factoringmaatschappij?
- Wat kost het om een factuur te verkopen?
- Heeft je klant bezwaar tegen de verkoop van de factuur?
- Stappenplan vordering verkopen
- Wat zijn voor- en nadelen van je facturen verkopen?
- Is het iets voor jou?
Facturen worden vaak te laat betaald
Hoe vaak check jij je zakelijke bankrekening? Veel ondernemers hebben last van zakelijke klanten die pas op de vervaldatum betalen, te laat betalen of helemaal niet betalen. Dat zijn grote ergernissen voor ondernemers. Als je lang moet wachten op je geld, kun je misschien jouw eigen facturen niet betalen. Het wordt helemaal vervelend als je jezelf geen geld kunt uitkeren om van te leven. Zeker als mkb’er kun je daar veel last van hebben. Je facturen verkopen zou dan weleens een goede oplossing kunnen zijn.
Een factuur verkopen: wat houdt dat precies in?
Facturen verkopen (vorderingen verkopen) wordt ook wel factoring genoemd. Hierbij verkoop je een of meer facturen die jij normaliter naar je klanten stuurt. Die factuur ‘verkoop’ je nu aan een andere partij, meestal is dat een factoringmaatschappij. Een voorbeeld van zo’n partij is Svea Finans. Die betaalt jou vervolgens binnen 24 uur het factuurbedrag tegen een kleine vergoeding, een percentage van het factuurbedrag dat wordt ingehouden op de uitbetaling. Je kunt nieuwe facturen verkopen, maar tegen bepaalde voorwaarden soms ook openstaande facturen verkopen.
Vervolgens betaalt jouw klant het factuurbedrag aan de factoringmaatschappij, die jouw wachttijd op zich neemt. Door je factuur te verkopen heb jij dus altijd én direct je geld.
Welke voorwaarden zijn eraan verbonden?
Factoring is een flexibele vorm van alternatieve financiering, maar er gelden wel duidelijke voorwaarden. Deze verschillen per factormaatschappij. In de basis komt het op het volgende neer:
Alleen zakelijke facturen (B2B): je kunt alleen facturen verkopen die zijn gericht aan andere bedrijven. Geldvorderingen bij particulieren komen dus niet in aanmerking.
Prestaties moeten afgerond zijn: de dienst of levering van goederen moet volledig zijn uitgevoerd. Lopende of deels geleverde opdrachten komen meestal niet in aanmerking.
De klant moet kredietwaardig zijn: de klant of opdrachtgever aan wie je factureert, moet financieel gezond zijn. De factoringmaatschappij beoordeelt dit vooraf.
De klant mag geen bezwaar maken: betwiste facturen komen niet in aanmerking.
Facturen mogen niet te oud zijn: in veel gevallen mogen facturen niet ouder zijn dan maximaal 30 tot 90 dagen, afhankelijk van de wettelijke betalingstermijn.
Wil je weten of facturen verkopen past bij jouw onderneming? Krijg binnen één minuut helderheid met de quickscan die we samen met onze financieringspartner Svea hebben ontwikkeld. Beantwoord slechts 3 korte vragen en ontdek direct of het een slimme optie is voor jouw bedrijf. Snel, eenvoudig en geheel vrijblijvend.
Hoeveel facturen draag je over aan een factoringmaatschappij?
Dan rest er ook nog de vraag hoeveel facturen je overdraagt. Als je facturen wilt verkopen bepaal je het aantalhelemaal zelf. Wel is het slim om alle facturen van één klant over te dragen. Zodat er geen verwarring ontstaat over het juiste rekeningnummer waarop hij moet betalen.
Wat kost het om een factuur te verkopen?
Een factoringbedrijf inschakelen brengt natuurlijk kosten met zich mee. Meestal gaat het om een percentage van het factuurbedrag. Dit wordt een factorfee genoemd. Vaak is dit tussen de 2% en 5%, maar het exacte percentage is afhankelijk van de kredietwaardigheid van jouw klant. Naast de kredietwaardigheid (hoe staat de klant er financieel voor) kijkt het factoringbedrijf naar de betaaltermijn van de in te dienen factuur (hoeveel dagen staat de factuur open?), maar ook naar factuurkenmerken, zoals het aantal en bedrag.
Heeft je klant bezwaar tegen de verkoop van de factuur?
In de meeste gevallen zal je klant het geen probleem vinden dat je je facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij. De klant wordt namelijk duidelijk geïnformeerd en in principe verandert er niet veel. De betaling van het openstaande bedrag gaat alleen naar een andere rekeninghouder. Professionele factoringmaatschappijen zorgen voor nette, duidelijke communicatie om de relatie met je klant goed te houden. Tenslotte hebben jullie beide belang bij deze relatie.
Kredietwaardigheid van je klant wordt beoordeeld
De factoringmaatschappij checkt vooraf de kredietwaardigheid van je klant. Bij de acceptatie kijkt zij naar jouw cijfers, maar staat de kredietwaardigheid van je opdrachtgever voorop. Die moet de factuur uiteindelijk wel kunnen betalen. Als je een factuur verkoopt, wordt het eigendom van je factuur overgedragen. Jouw klant krijgt hiervan ook bericht, op deze manier wordt alles juridisch dichtgetimmerd. De factoringmaatschappij is vanaf nu de eigenaar van je factuur en gaat wachten op de betaling van jouw klant. Als de betaling uitblijft gaan ze achter de betaling aan. Eventuele wanbetaling heb jij dus zelf geen zorgen meer om.
Stappenplan vordering verkopen
Hoe werkt het verkopen van een factuur precies? Het gaat vaak om deze vier stappen:
Je stuurt de factuur naar de koper (factoringmaatschappij)
De factoraar controleert je factuur
Na akkoord betaalt zij het geld vrijwel direct aan jou uit (vaak binnen 24 uur) en neemt het kredietrisico van jou over
De koper wacht op de factuurbetaling van je klant en voert debiteurenbeheer uit wanneer de betaling uitblijft
Vraag aan het factoringbedrijf welke methoden er precies worden gebruikt om - indien nodig - de betaling te innen bij je klant. Je mag ervan uitgaan dat dit op een professionele manier gebeurt. Want ook de factormaatschappij wil niet dat de relatie met je klant schade oploopt. Voor de zekerheid kun je vragen hoe de factormaatschappij omgaat met achterstallige betalingen. Oftewel, welke protocollen volgen ze?
Wat zijn voor- en nadelen van je facturen verkopen?
Facturen verkopen is voor bedrijven een mogelijkheid om snel aan geld te komen. Dat kan veel voordelen opleveren voor je bedrijf. Maar natuurlijk zijn er ook risico’s waar je rekening mee moet houden. Het is aan jou om de voor- en nadelen goed tegen elkaar af te zetten.
Voordelen van je facturen verkopen
Dit zijn de grootste voordelen van facturen verkopen:
Je kunt je cashflow op gang houden
Het is een flexibele vorm van (voor)financiering
Je hebt geen stress meer over wanbetalers
Het factoringbedrijf kent de (juridische) procedures
Je hebt meer tijd voor andere zaken
Een van de belangrijkste voordelen van facturen verkopen is dat je direct meer financiële ruimte krijgt. Je hoeft niet meer te wachten tot je klant betaalt, maar hebt het geld direct op je bankrekening. Zeker bij een schommelende cashflow kan het prettig zijn direct je factuur betaald te krijgen. Met andere woorden: je hebt direct meer liquiditeit, terwijl je geen debiteurenrisico meer loopt.
Meer focus op ondernemen
Daarnaast krijg je meer tijd om te ondernemen. Debiteurenbeheer kan jou of je werknemers veel tijd en energie kosten. Zeker als klanten niet op tijd betalen. Door facturen te verkopen kun je volledig gefocust blijven op je onderneming. Je hebt geen administratief gedoe meer om je klant in beweging te brengen. Je hoeft ook niet meer nachten wakker te liggen omdat je niet weet of, en wanneer jouw geld binnenkomt.
Nadelen van je facturen verkopen
Facturen verkopen heeft ook nadelen. Dit zijn vijf belangrijke zaken om over na te denken:
Het is duurder dan een reguliere bankfinanciering, maar als mkb’er kom je daar vaak niet voor in aanmerking
Het verschil in betaling moet je in je boekhouding verwerken (al kun je dit veelal automatiseren met slimme boekhoudsoftware)
Facturen moeten aan de voorwaarden van het factoringbedrijf voldoen. En je klant moet wel kredietwaardig zijn.
Het contact met je klant op het gebied van betalingen heb je niet meer in eigen hand
Het factoringbedrijf krijgt toegang tot een deel van je financiële gegevens
Zorg dus dat je weet met wie je zakendoet als je een vordering verkoopt. Je wil natuurlijk niet dat een factoringbedrijf jouw klant verkeerd behandelt. Controleer vooraf dus goed met wie je in zee gaat en kijk of zij het keurmerk Erkend MKB Finanicier draagt. Tip: op de website van factoringbedrijf Svea Finans krijg je tips hoe je factoringbedrijven kunt vergelijken.
Is het iets voor jou?
Je facturen verkopen is een krachtige en toegankelijke manier om je bedrijf financieel gezond te houden. Of je nu een groeiende mkb’er bent of als zzp’er worstelt met late betalingen; (een deel van) je debiteurenbeheer uitbesteden kan de rust, ruimte en middelen geven om door te groeien. Mits je de juiste vorm kiest en goed vergelijkt.
Wil je uitzoeken of deze vorm van alternatieve financiering past bij jouw onderneming? Met de quickscan die we samen met onze financieringspartner Svea hebben ontwikkeld, krijg je binnen één minuut helderheid. Beantwoord slechts drie korte vragen en ontdek direct of het een slimme optie is voor jouw bedrijf. Snel, eenvoudig en geheel vrijblijvend.
