Je hebt de opdracht afgerond, de factuur is verstuurd, maar het geld? Dat laat nog even op zich wachten. Ondertussen moet je wel je personeel betalen, voorraad inkopen of je lopende rekeningen voldoen. Factuurfinanciering biedt in zulke situaties uitkomst: snel en zonder ingewikkelde verplichtingen. In dit artikel leggen we uit hoe het werkt, wat het kost en of het bij jouw onderneming past.
Inhoud:
- Wat is factuurfinanciering?
- Wanneer is het interessant om je facturen te financieren?
- Wat is het verschil tussen factuurfinanciering en traditionele factoring?
- Hoe werkt factuurfinanciering?
- Wat kost factuurfinanciering?
- Welke facturen komen in aanmerking voor financiering?
- Hoe maak je de beste keuze voor factuurfinanciering?
Wat is factuurfinanciering?
Factuurfinanciering – ook wel bekend als factoring - is een toegankelijke financieringsvorm, speciaal ontwikkeld voor mkb-ondernemers. In plaats van te wachten tot je klant je factuur betaalt, verkoop je die factuur aan een factoringmaatschappij. Je ontvangt dan vaak al binnen 24 uur het factuurbedrag.
Let op: in de klassieke (financieel-juridische) betekenis wordt factuurfinanciering vaak gebruikt als overkoepelende term voor verschillende vormen van factoring. Toch gebruiken moderne aanbieders in de praktijk vaak de term ‘factuurfinanciering’ als het gaat om een lichte of flexibele vorm van factoring, zoals American Factoring.
Wanneer is het interessant om je facturen te financieren?
Het financieren van facturen kan je op cruciale momenten net dat extra zetje geven. Bijvoorbeeld wanneer je werkkapitaal vastzit in openstaande facturen, maar je operationele kosten doorlopen of wilt investeren. Ook bij seizoensgebonden pieken, onverwachte uitgaven of snelle groei kan het handig zijn om niet te hoeven wachten op betaling. Daarnaast biedt het rust: je weet precies wanneer je over je geld beschikt, en je hoeft je geen zorgen meer te maken over klanten die laat of niet over de brug komen.
Wil je direct weten of het voor jou interessant is om je facturen te financieren met factoring? Doe de gratis en vrijblijvende quickscan van Svea en ontdek of het past bij jouw bedrijf.
Wat is het verschil tussen factuurfinanciering en traditionele factoring?
Met factuurfinanciering bedoelen we hier een laagdrempelige vorm van factoring, ook wel bekend als American Factoring. Maar wat is het onderscheid met andere vormen? Het verschil in het kort:
| Traditionele factoring | Factuurfinanciering |
|---|---|
| Toekenning van een krediet gebaseerd op 70–90% van de totale waarde van je facturen | Directe betaling van het factuurbedrag |
| Verpanding: facturen dienen als onderpand, jij blijft zelf eigenaar | Cessie (verkoop): je draagt facturen over in eigendom |
| Alleen geschikt voor het grootbedrijf | Gericht op ondernemers in het mkb- en zzp’ers- |
| Volledige uitbesteding van de debiteurenportefeuille | Jij kiest welke facturen je verkoopt |
| Lange looptijd (vaste contracten, looptijd vaak 1-2 jaar) | Flexibel, per factuur inzetbaar |
Alternatieve financiering
Factuurfinanciering en traditionele factoring zijn beide vormen van alternatieve financiering. Ze stellen je in staat om sneller over liquide middelen te beschikken door facturen direct om te zetten in cash. Zo verbeter je je cashflow en ontstaat er financiële ruimte voor groei, investeringen of het opvangen van pieken in de werkkapitaalbehoefte.
Hoe werkt factuurfinanciering?
Het proces van factuurfinanciering verloopt meestal als volgt:
Je meldt je aan bij een factoringmaatschappij zoals Svea Finans.
Je doorloopt het snelle acceptatieproces en de factoringmaatschappij beoordeelt de factuur en de kredietwaardigheid van je klant.
Je dient de factuur in via het online portal of per e-mail.
Na goedkeuring ontvang je binnen 24 uur het afgesproken bedrag.
De factoringmaatschappij wacht op betaling van je klant en neemt het debiteurenbeheer en kredietrisico over als betaling uitblijft.
Tip: bij Svea Finans kun je al binnen 48 uur starten met factuurfinanciering. Je bepaalt zelf welke facturen je verkoopt, en kunt stoppen wanneer jij wilt.
Wat kost factuurfinanciering?
De kosten voor factuurfinanciering variëren, maar zijn doorgaans tussen de 2% en 5% van het openstaande factuurbedrag. Welk percentage je precies afdraagt hangt af van:
het aantal en bedrag van de facturen die je uitbesteedt;
de betaaltermijn;
de kredietwaardigheid van je klant (hoe beter, hoe lager het tarief).
Kosten factuurfinanciering versus traditionele factoring
De kosten voor factuurfinanciering liggen meestal iets hoger dan bij traditionele factoring. Dat komt door een aantal belangrijke verschillen:
Je kiest zelf per klant of je de facturen verkoopt. Dit geeft meer flexibiliteit en controle. Bij traditionele factoring financier je juist je hele debiteurenportefeuille.
Het risico en debiteurenbeheer worden uit handen genomen. Bij factuurfinanciering hoef je zelf geen actie te ondernemen en draagt de aanbieder het risico als je klant niet betaalt. Zo word je volledig ontzorgd. Bij traditionele factoring blijft dit risico en beheer vaak wel bij jou.
Hogere effectieve financiering: bij factuur financiering wordt regelmatig 100% van de factuur direct betaald (min de kosten), terwijl er bij traditionele factoring nog een percentage van 10-30% in depot blijft, totdat jouw klant de betaling heeft voldaan.
Geen langdurig contract of vaste verplichtingen. Anders dan bij traditionele factoring, kun je de overeenkomst op dagbasis (kosteloos) stoppen. Je zit nergens aan vast. Die vrijheid en flexibiliteit geeft ruimte aan ondernemers.
Snel en flexibel acceptatieproces: factuur financiering is effectiever inzetbaar, doordat je al binnen een paar dagen kunt starten. Ook spelen jouw cijfers mee in de acceptatie, maar weegt de financiële gezondheid van jouw klant zwaarder.
Voorbeeldberekening factuurfinanciering
Stel je verkoopt een factuur van € 10.000 aan een factoringmaatschappij. Die stelt een tarief 3% voor, op basis van zaken als de betaaltermijn en de kredietwaardigheid van je klant.
Zo ziet de berekening eruit:
Factuurbedrag: € 10.000
Factoringtarief (3%): € 300
Uitbetaling door factoringmaatschappij: € 9.700
Je ontvangt dus € 9.700 binnen 24 uur, in plaats van weken of maanden te wachten tot je klant betaalt. De factoringmaatschappij ook neemt het debiteurenrisico en de afhandeling over en daar betaal je een vergoeding voor, zie het dus als een 3-in-1 financiering
Welke facturen komen in aanmerking voor financiering?
Factormaatschappijen hanteren verschillende voorwaarden, maar over het algemeen kun je de volgende facturen financieren:
Nieuwe zakelijke facturen voor afgeronde prestaties op kredietwaardige debiteuren.
Tip: bij Svea Finans is er bovendien maatwerk mogelijk en kun je ook de volgende facturen financieren:
Openstaande facturen, mits je klant schriftelijk toestemming geeft en de vervaltermijn nog niet is overschreden.
Inkoopfacturen, via inkoopgarantie met factoring.
Facturen in vreemde valuta, zoals dollars of kronen.
Facturen gericht aan internationale klanten, gevestigd in de EU
Hoe maak je de beste keuze voor factuurfinanciering?
Er zijn in Nederland meerdere betrouwbare aanbieders van factuurfinanciering, elk met hun eigen voorwaarden, kosten en doelgroepen. Maar waar moet je op letten? Een aantal vragen die je jezelf kunt stellen om de beste partij te vinden: Draagt de financier het keurmerk Erkend MKB Financier en heeft zij goede reviews? Krijg je een boeterente op het moment dat je klant te laat betaalt? Houd de factoraar nog een percentage in depot bij de directe uitbetaling? Wordt het debiteurenbeheer en kredietrisico ook overgenomen? En wat is de mate van flexibiliteit en maatwerk? Het antwoord op deze vragen helpt om een betrouwbare en passende partij te kiezen.
