Hoe kom ik aan financiering zonder tussenkomst van de bank?

Ondernemers denken bij financiering vaak aan een zakelijke lening of krediet bij de bank, maar er zijn meer financiers en financieringsvormen op de markt. Denk bijvoorbeeld aan fintech-bedrijven, private investeerders en crowdfunding. Of het financieren van jouw onderneming op basis van je eigen facturen met factoring. Wat zijn de aandachtspunten bij alternatieve financiering?

Financieren zonder bank

Veel ondernemers zoeken naar financiering voor hun bedrijf. Zo kun je bijvoorbeeld extra geld nodig hebben bij de start van een nieuwe onderneming, om een bedrijfsovername te financieren of om je groeiplannen mogelijk te maken. De kosten gaan namelijk altijd voor de baat uit.

In de zoektocht naar geld heb je allerlei mogelijkheden. De bank is voor sommige ondernemers geen optie. De zekerheden die gevraagd worden kun je vooral als mkbof startende ondernemer misschien (nog) niet bieden. Maar hoe kom je aan financiering zonder bank?

Zakelijke lening via een fintech financier

Ben je op zoek naar financiering zonder bank, in de vorm van een zakelijke lening? Dan zijn bepaalde fintech-oplossingen misschien wel iets voor jou. Fintech-financiers zijn bedrijven waar je terecht kunt voor non-bancaire financiering.

De naam fintech is een combinatie van de woorden 'financial' en 'technology'. Ze voorzien ondernemers namelijk van financiering zonder bank met behulp van innovatieve technologieën.

Er zijn in Nederland verschillende fintech-bedrijven waar je een zakelijke lening zonder bank kunt aanvragen. Denk hierbij bijvoorbeeld aan Qeld, Floryn en Bridgefund.

Een lening aanvragen bij een fintech-financier

Het aanvragen van een financiering bij een fintech-bedrijf gaat vaak heel snel. Veel aanbieders bieden een zakelijke lening binnen 24 uur. Een ander groot voordeel van fintech is dat je vaak veel sneller en eenvoudiger financiering kunt aanvragen dan bij de bank. Het gaat namelijk online, zonder stapels papieren. Je hebt geen jaarcijfers of bedrijfsplan nodig. Extra fijn: fintech-bedrijven hebben een hogere acceptatiegraad dan banken.

Non-bancaire financiering door middel van factoring

Raak jij in de knoop met je cashflow omdat je facturen vaak laat betaald worden? Veel ondernemers worstelen hiermee. Een interessante oplossing hiervoor is factoring. Bij deze financieringsvorm op basis van debiteuren koopt de factoringmaatschappij jouw factuur en betaalt deze direct – binnen 24 uur – uit. Je hoeft dus niet meer te wachten tot jouw klant betaalt. Zo financier jij jouw onderneming eenvoudig met je facturen en beschik je morgen al over een positieve cashflow.

Voor- en nadelen van factoring

Een groot voordeel van factoring is dat je de financiële ruimte hebt om zelf eerder facturen te betalen (en zo kortingen te bedingen) en investeringen te doen, voordat je klant betaalt. Ook hoef je geen vervelende gesprekken te voeren als je klant te laat of niet betaalt. Want met de verkoop van je facturen neemt het factoringbedrijf veelal ook het debiteurenbeheer en kredietrisico van je over. Zo ben jij 100% verzekerd van je geld. Voor factoring als cashflowversneller kun je aankloppen bij een non-bancair financier als Svea Finans. Een nadeel van factoring is dat de factoringmaatschappij kosten in rekening brengt voor het overnemen en innen van je factuur. Dit is vaak een percentage van het factuurbedrag. Je houdt dan dus minder over aan je factuur dan wanneer je hem zelf zou innen.

Microfinanciering

Als je maximaal € 250.000 nodig hebt, kun je een beroep doen op microfinanciering. Zoals de naam al zegt, gaat het hier om het financieren van kleine bedragen. Het rentepercentage is in de meeste gevallen hoger dan bij de reguliere bank, maar de looptijd van de lening is ook korter. Je bent dus sneller van je ‘schuld’ af. Bekendste aanbieders van microfinanciering in Nederland zijn Qeld, Qredits en Yeaz!. Enkele daarvan bieden naast een krediet ook coaching.

Voor- en nadelen van microfinanciering

Microfinanciering biedt kleine ondernemers en startups toegang tot financiering die ze anders mogelijk niet zouden kunnen verkrijgen via traditionele bankleningen. Een nadeel is dat de rente vaak hoger is doordat de financierder meer risico loopt dan bij een gevestigd bedrijf.

Leasing van bedrijfsmiddelen

Leasing ken je misschien wel van het leasen van voertuigen. Maar je kunt het ook inzetten om onderdelen van je bedrijf te financieren. Zo kun je de aankoop van machines of voertuigen via operational of financial lease financieren. Voor leasing als financieringsmogelijkheid kun je aankloppen bij een partij als Beequip.

Voor- en nadelen van leasing Het grote voordeel van leasing is dat je als ondernemer kunt beschikken over een bedrijfsmiddel, zonder dat je hier in een keer een groot bedrag voor hoeft neer te leggen. In plaats daarvan betaal je maandelijkse leasekosten. Een nadeel is dat je uiteindelijk duurder uit bent dan wanneer je het bedrag in een keer zou betalen.

Subsidies aanvragen voor je onderneming

Daarnaast heb je ook nog allerlei subsidies waarmee je (een deel van) jouw bedrijfsplannen kunt financieren. Naast belastingvoordelen kun je profiteren van financiële steun door de overheid, zoals een borgstelling voor MKB-krediet (BMKB). Verder heb je nog specifieke subsidies voor innovatie, zoals de innovatiebox, innovatiekrediet, vroegefasefinanciering, de Energie-investeringsaftrek (EIA), de Milieu-investeringsaftrek (MIA) en VAMIL.

Voor- en nadelen van subsidies

Subsidies kunnen je bedrijf een financiële boost geven, zonder dat je het geld hoeft terug te betalen. Dat is een belangrijk voordeel. Een nadeel is dat subsidies vaak veel voorwaarden hebben en dat er een beperkt geldbedrag beschikbaar is. Je kunt dus achter het net vissen.

Financieren via crowdfunding

Een andere interessante vorm van financiering is crowdfunding. Hierbij investeert een grote groep mensen (‘de crowd’) in je plan of bedrijf. Je hebt veel vormen van crowdfunding en talloze crowdfundingplatforms. Dit zijn een soort online marktplaatsen waar je jouw plannen kunt presenteren en in contact kunt komen met kleine en grote investeerders.

Crowdfunding is een flexibele vorm van financiering ophalen. Wil je geld lenen via crowdfunding? Dan bepaal je zelf welk bedrag je nodig hebt, waarvoor je het geld gaat gebruiken, de rente en de looptijd.

Een belangrijke eigenschap van crowdfunding is dat je vaak iets teruggeeft aan de mensen die in jouw plannen investeren. Denk bijvoorbeeld aan een gratis product of dienst, of een korting. Veel bedrijven kiezen ervoor om ‘cadeaus’ in verschillende prijscategorieën te geven op basis van hoeveel mensen willen investeren.

Voor- en nadelen van crowdfunding

Bij crowdfunding is er geen tussenkomst van de bank. Behalve als je kiest voor een platform dat verbonden is aan een bank. Afhankelijk van de vorm die je kiest, vindt er wel een kredietcheck plaats. Websites die crowdfunding aanbieden, berekenen ook bemiddelings- en administratiekosten. Ze vragen vaak om een percentage van het leenbedrag.

Een bijkomend voordeel van crowdfunding is dat je meteen ontdekt of er een achterban is voor je product, dienst of plannen. Het heeft dus ook een marketingfunctie.

Private financiering: wat is het?

Particuliere investeerder gezocht! Veel ondernemers zijn op zoek naar private financiering. Hoe werkt dat precies en waar moet je op letten?

Lenen bij familie en vrienden

Een veelgebruikte vorm van privé financiering is geld lenen van familie, vrienden of andere bekenden. Vooral voor starters en kleine bedrijven zijn familie en vrienden een belangrijke financieringsbron. Veel ondernemers doen een beroep op hun netwerk om bij het starten van een onderneming aan geld te komen.

Voor- en nadelen van lenen bij bekenden

Veel mensen voelen zich enigszins bezwaard om bij bekenden aan te kloppen voor geld. Toch kan het voor particuliere investeerders (want dat zijn ze) door belastingvoordelen aantrekkelijk zijn om in jouw bedrijf te investeren.

Meestal gaat het om een onderhandse lening zonder rente of een lage rente. Je kunt de voorwaarden voor het terugbetalen van het geld in overleg met de particuliere investeerder bepalen. Het risico bij deze vorm van private financiering is wel dat je de onderlinge relatie op het spel zet. Een ruzie in de familie of met vrienden wil je natuurlijk voorkomen. Leg daarom alles goed vast bij een derde partij, zoals een accountant, zodat er geen misverstanden kunnen ontstaan.

Geld ophalen bij privé-investeerders (private equity)

Er zijn particulieren en bedrijven die over voldoende financiële middelen beschikken en graag investeren in een innovatief bedrijf. Dit zijn privé-investeerders, en deze vorm van financiering wordt ook wel private equity genoemd. Er worden vaak Engelse termen gebruikt om deze manier van financieren te beschrijven. Zo wordt ook wel gesproken over informal investors of business angels.

Deze privé-investeerders zijn meestal alleen geïnteresseerd in (snel) groeiende ondernemingen met interessante producten of diensten. In tegenstelling tot leningen bij bekenden, vragen deze investeerders vaak wel rente.

Voor- en nadelen van private equity

Deze manier van financieren is aantrekkelijk voor je bedrijf omdat privé-investeerders niet alleen geld meebrengen, maar ook kennis, ervaring en netwerken. Natuurlijk verwachten deze investeerders hier wel wat voor terug.

Het rendement van hun investering moet hoger zijn dan wat ze ergens anders hadden kunnen krijgen. Omdat het ook om hun geld gaat, willen ze vaak invloed hebben op de beslissingen binnen het bedrijf. Met hun expertise kan dit je bedrijf verder helpen, maar het kan ook voelen als een beperking van je eigen regie als ondernemer. Denk hier dus goed over na voordat je met een privé-investeerder in zee gaat, en maak duidelijke afspraken over inspraak.

Privé-investeerder gezocht

Hoe vind je een particuliere investeerder voor jouw bedrijf? Je kunt allereerst in je eigen netwerk navraag doen of iemand een potentiële investeerder kent. Binnen je regio en branche zul je eerder iemand vinden met kennis van jouw specifieke markt. Die zal dan ook sneller bereid zijn te investeren als je een goed plan hebt. Probeer dus op een informele manier in contact te komen, bijvoorbeeld via netwerkbijeenkomsten en events voor ondernemers en investeerders.

Lees meer: Groeien met hulp van business angels

Mogelijk gemaakt door onze kennispartner:

Reken op Svea, dé cashflowversneller voor ondernemend Nederland.

Meer weten over hoe jij jouw cashflow kan versnellen? Op deze pagina vind je relevante artikelen.

Auteur

Pauline Veenstra

Als freelance copywriter schrijf ik voor veel verschillende ondernemersplatforms, waaronder MKBSD. Ik vind het ontzettend leuk om de verhalen van ondernemers vast te leggen, het starten van een eigen bedrijf is immers een groot avontuur! Verder houd ik ervan om complexe thema’s als financiering en belastingzaken uit te leggen op een manier die voor iedereen begrijpelijk is. Zo hoop ik jouw leven als ondernemer net wat gemakkelijker te maken.