Hoe maak ik een persoonlijk pensioenplan in 5 stappen?

Hoe zorg je als ondernemer dat je voldoende pensioen opbouwt?
Je bent een zelfstandig ondernemer en leeft in het nu. Drukmaken over je oude dag? Liever niet! Toch zul ook jij ooit willen stoppen met je bedrijf. Misschien moet je toch eens beginnen met het opbouwen van je pensioen.
Hoe zet je een goed pensioenplan op dat bij je situatie past? Ons antwoord: in 5 eenvoudige stappen. Hieronder lees je hoe.
 
Let op! Vanaf 1 januari 2017 is het niet meer mogelijk om pensioen op te bouwen in eigen beheer! Je kunt dan het opbouwde pensioen afkopen om het vermogen vrij te maken. Doe je dit niet? Dan kan je het opgebouwde pensioen laten omzetten in een oudedagsverplichting.
 
Stap 1. Stel vast wanneer je wilt stoppen met werken.
Op welke leeftijd is dat? Is dat je 60e, 61e  of 65e?
 
Stap 2. Stel vast hoeveel inkomen je nodig hebt als je gestopt bent met werken.
Hoeveel inkomen heb je nodig om ‘normaal’ te kunnen leven? Als je het niet weet, houd je dan minimaal 50% en maximaal 70 procent van je huidige inkomen aan, te rekenen vanaf 65 jaar.
Stel: je bent 40 jaar en verdient nu 40.000 euro bruto per jaar. Dan moet je streven naar een minimale pensioenspaarpot die je een levenslange uitkering garandeert van 50 procent van 40.000 euro. Dit is dus een bedrag van 20.000 euro vanaf je 65e. De waarde van je pensioen(spaarpot) moet dan ongeveer 200.000 euro bedragen op je 65e.
50 procent van je inkomen is echter wel karig. Als je namelijk op 70% wilt uitkomen van je huidige inkomen moet je minimaal 28.000 euro hebben, en kom je 8.000 euro tekort. Om dit op te bouwen, heb je een vermogen nodig van 80.000 euro als je nu 40 jaar oud bent.
 
Stap 3. Welke mogelijkheden heb je om je financiële ruimte te vergroten voor je oudedagsvoorziening?
- de huidige overwaarde van je huis
- een erfenis (schat in of je die krijgt)
Stel dit is tezamen 30.000 euro. Je tekort is dan 30.000 euro, je hebt nog 25 jaar te gaan en moet ongeveer 700 euro jaarlijks gaan inleggen.
 
Een rekenvoorbeeld:
 
Leeftijd: 40 jaar
Inkomen € 40.000
Pensioen 70% € 28.000
Jaarlijkse inleg hiervoor ongeveer € X
Op te bouwen pensioen € 20.000 -/-
Tekort € 4.000 (benodigd pensioenvermogen: € 60.000)
Overwaarde huis, overige € 30.000
Bij te sparen € 30.000
Jaarlijkse inleg hiervoor ongeveer  € 700
 
Als je in hetzelfde voorbeeld op je 62e zou willen stoppen met werken, dan moet je niet 700 euro extra inleggen op jaarbasis, maar circa 2700 euro! Dat scheelt nogal. Daarbij gaat het rekenvoorbeeld uit van 4 procent rendement. Als je niet zo veel geld (er voor over) hebt, dan kun je ervoor kiezen meer risico te nemen door te gaan beleggen. Met 6 procent rendement hoef je namelijk maar 500 euro respectievelijk 2100 euro extra in te leggen (en bij 8 procent slechts 380 euro respectievelijk 1600 euro).
 
Stap 4 Geef aan of je een partner en/of kinderen hebt.
In bovenstaande voorbeelden is nog geen rekening gehouden met bijvoorbeeld het inkomen/pensioen van je partner. Niet voor de periode na 67 jaar, maar ook niet voor de periode vóór je 67e.
 
Stap 5 Hoe wil je sparen voor je oude dag?
Of je nu spaart via een lijfrente en dat doet bij een verzekeraar of bij een bank, of gewoon zelf spaart/belegt is vervolgens een keus. Levensloop is helaas (nog) geen optie voor zelfstandig ondernemers.
Hieronder zetten wij een aantal mogelijkheden op een rij met hun belangrijkste kenmerken:
-          Traditionele lijfrente
-          Bancaire lijfrente
-          Banksparen
Houd je overigens ook rekening met je andere bezittingen: vrij vermogen, lijfrenteverzekeringen, kapitaalverzekeringen, gouden handdrukken et cetera.

Dossiers

Praat met ons mee op

MKB Servicedesk
Postadres
Postbus 40273
3504 AB Utrecht

Bezoekadres:
Reactorweg 9a
3542 AD Utrecht
Tel: 088 652 00 50

Toegevoegd

U kunt verder winkelen of de bestelling afronden.

Afronden
MKB Servicedesk maakt gebruik van cookies
/7158/cookieverklaring-mkb-servicedesk.htm
 Meer informatie
 Melding sluiten