Dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering ervoor zorgt dat je bij ziekte of ongevallen toch een uitkering krijgt, is algemeen bekend. Maar wist je dat je ook bij zwangerschap (bij sommige verzekeraars) aanspraak kunt maken op je AOV? Hoe zit dat precies? En welke opties zijn er naast die AOV als je zwanger wordt en je inkomen wilt behouden?
Een van de belangrijkste redenen voor zzp’ers om een AOV af te sluiten, is dat je je inkomen behoudt wanneer je tijdelijk of helemaal niet kunt werken. Wanneer je een kinderwens hebt, kan het slim zijn om daar dus rekening mee te houden bij het kiezen van je AOV. Je kunt natuurlijk even niet werken en een inkomen is wel essentieel. Wanneer je in loondienst werkt, heb je recht op minimaal 16 weken verlof (zwangerschaps- en bevallingsverlof samen). Maar als zelfstandig ondernemer moet je hier zelf voor zorgen.
Waar moet je rekening mee houden bij AOV en zwangerschap?
Veel aanbieders van een AOV hebben een dekking voor zwangerschappen. Houd er wel rekening mee dat er verschillende voorwaarden zijn bij de verzekeraars. Zoek deze goed uit voor je je verzekert. Zo moet je bij veel verzekeraars minstens een jaar verzekerd zijn voor je een uitkering kunt aanvragen voor je zwangerschap. De uitgerekende bevaldatum is dan leidend. Bij sommige verzekeringen is dat zelfs twee jaar na de start van de verzekering.
Daarnaast is de uitkering tijdens je zwangerschap afhankelijk van je wachttijd of eigen risico. Staat jouw eigen risico op twee jaar? Dan krijg je dus geen uitkering, omdat ze die dagen van je uitkering aftrekken. Is je wachttijd de minimale dertig dagen? Dan krijg je een uitkering van zestien weken min die dertig dagen.
Kortom: informeer goed bij verschillende verzekeraars over de mogelijkheden, zodat je zeker weet dat je een uitkering krijgt. De verzekeraar vraagt om een brief van de arts of verloskundige waarin staat dat je zwanger bent en wanneer de uitgerekende datum is. Bij sommige verzekeraars is het ook mogelijk een uitkering te ontvangen, wanneer je een kindje adopteert.
Welke alternatieven zijn er voor de AOV-uitkering bij zwangerschap?
Heb je geen arbeidsongeschiktheidsverzekering? Dan is er nog de Zelfstandige en Zwanger (ZEZ) regeling van het UWV. Deze regeling mag je ook aanvragen als je wel een AOV hebt.
Wat houdt die ZEZ-uitkering in?
Je krijgt een uitkering van minstens zestien weken tijdens en na je zwangerschap. De periode gaat in zes tot vier weken voor de dag van de uitgerekende datum. Na je bevalling heb je nog minimaal tien weken recht op de uitkering
Deze regeling is voor zelfstandig ondernemers of zelfstandig beroepsbeoefenaars als huisartsen, particuliere huishoudhulp of artiesten
Je komt ook in aanmerking voor de ZEZ als je meewerkend partner bent van een zelfstandige
Wanneer je minstens 1225 uur als zzp’er hebt gewerkt, krijg je de maximale uitkering van ongeveer €1200. Dit is het wettelijk brutominimumloon
Werkte je minder dan 1225 uur? Dan krijg je naar rato een uitkering, afhankelijk van je winst
Wil je de uitkering aanvragen? Dat kan uiterlijk twee weken voor de ingangsdatum van je uitkering. Die datum start tussen de vier en zes weken voor de uitgerekend datum. Bij een meerling is dat acht tot tien weken. Je stuurt dan meteen een zwangerschapsverklaring van de huisarts of verloskundige mee naar het UWV
Geldt het Broodfonds ook bij zwangerschappen?
Een alternatief voor de AOV is het Broodfonds (of een aanvulling natuurlijk). Het Broodfonds dekt de inkomensderving tijdens zwangerschappen niet. Je kunt hier alleen aanspraak op maken als je inkomen wegvalt bij arbeidsongeschiktheid.
Naast de AOV en ZEZ kun je ervoor kiezen om geld te sparen of te beleggen, zodat je altijd wat extra’s achter de hand hebt. In dit artikel lees je alles over het opbouwen van je vermogen als zzp’er.
