Voor ondernemers is een zakelijke buffer geen overbodige luxe. Door te sparen of te beleggen, kun je je doelen realiseren. En misschien haal je er zelfs wel fiscaal voordeel uit. Als zelfstandig ondernemer heb je veel vrijheid. Maar deze vrijheid brengt ook financiële verantwoordelijkheden met zich mee. De meeste zzp’ers weten wel dat ze zelf in actie moeten komen voor hun pensioen. Maar ook voor andere grote financiële doelen moet je zelf vermogen opbouwen. Dat kan bijvoorbeeld door te sparen of zakelijk te beleggen.
Vermogen opbouwen
Veel ondernemers hebben plannen waarvoor extra financiële ruimte nodig is. Denk aan de aanschaf van nieuwe apparatuur, een grotere bedrijfsruimte, een overname of een periode waarin je minder wilt werken om aan nieuwe ideeën te werken. Voor zulke doelen is het verstandig om op tijd vermogen op te bouwen.
Vermogensgroei kost tijd
Vermogen opbouwen doe je meestal niet van de ene op de andere dag. Daarom is het slim om zo vroeg mogelijk te beginnen. Bijvoorbeeld door elke maand automatisch een deel van je winst opzij te zetten op een zakelijke spaarrekening. Heb je een doel dat nog jaren weg ligt, zoals eerder stoppen met werken of een grotere investering in de toekomst? Dan kan beleggen een interessante aanvulling zijn. Beleggen biedt op de lange termijn vaak meer groeipotentieel dan sparen, maar brengt ook risico's met zich mee.
Bepaal de horizon van je financiële doelen
Sparen of beleggen, wat is de beste optie? Dat hangt vooral af van wanneer je het geld nodig hebt.
Heb je het geld binnen enkele jaren nodig? Dan past sparen vaak beter.
Heb je een langere horizon en kun je tussentijdse schommelingen opvangen? Dan kan beleggen interessant zijn.
Beleg alleen met geld dat je voorlopig niet nodig hebt voor de dagelijkse bedrijfsvoering.
Veel ondernemers combineren beide: een deel van hun vermogen staat op een spaarrekening voor flexibiliteit, terwijl een ander deel wordt belegd voor de langere termijn.
Zakelijk of privé vermogen opbouwen?
Als ondernemer kun je vermogen opbouwen binnen je onderneming of privé. Welke keuze het beste is, hangt onder meer af van je rechtsvorm, je financiële doelen en je persoonlijke situatie. Door zakelijk te sparen of te beleggen houd je je zakelijke financiën gescheiden van je privévermogen. Dat zorgt vaak voor meer overzicht en maakt het makkelijker om geld te reserveren voor toekomstige investeringen.
Houd rekening met de belasting
De manier waarop vermogen wordt belast, verschilt afhankelijk van waar het vermogen zich bevindt en of je een eenmanszaak, vof of bv hebt. Bij een eenmanszaak of vof maakt geld dat je voor je onderneming aanhoudt meestal onderdeel uit van het ondernemingsvermogen. In een bv gelden weer andere fiscale regels.
Heb je vermogen privé opgebouwd, bijvoorbeeld op een spaarrekening of in beleggingen? Dan krijg je te maken met de belastingregels voor privévermogen. Deze regels veranderen regelmatig. Daarom is het verstandig om bij grotere bedragen of belangrijke keuzes advies in te winnen bij een financieel of fiscaal adviseur.
Let bij sparen op het zakelijke karakter
Zet je geld op een zakelijke spaarrekening? Zorg er dan voor dat dit geld een zakelijk doel heeft, zoals toekomstige investeringen, reserveringen of het opvangen van financiële tegenvallers.
Tip: Lees meer over de inkomstenbelasting voor ondernemers
Vermogen privé of binnen je bv aanhouden?
Heb je een bv? Dan kun je ervoor kiezen om overtollige liquide middelen binnen de bv aan te houden of (een deel daarvan) naar privé over te brengen. Wat het meest aantrekkelijk is, hangt af van je doelen, beleggingshorizon en fiscale situatie. Enkele aandachtspunten:
Heb je het geld op korte termijn nodig voor investeringen, groei of als financiële buffer? Dan ligt aanhouden binnen de onderneming vaak voor de hand.
Bouw je vermogen op voor een doel op langere termijn, zoals financiële onafhankelijkheid of aanvullend inkomen na je pensioen? Dan kan privé vermogensopbouw interessant zijn.
Laat overtollige liquide middelen niet jarenlang ongebruikt op een betaalrekening staan. Onderzoek regelmatig of sparen, een deposito of beleggen beter aansluit bij je doelstellingen.
Zorg altijd voor voldoende reserves om belastingen, tegenvallers en toekomstige investeringen te kunnen opvangen.
Heb je een bv en een aanzienlijk vermogen opgebouwd? Laat dan periodiek beoordelen of de verdeling tussen zakelijk en privévermogen nog past bij je situatie.
Sparen of beleggen?
Er is geen oplossing die voor iedere ondernemer het beste werkt. Sparen biedt zekerheid en directe beschikbaarheid van je geld. Beleggen kan op de lange termijn meer rendement opleveren, maar kent ook risico's en waardeschommelingen. De belangrijkste stap is uiteindelijk dat je begint. Door structureel vermogen op te bouwen, creëer je financiële ruimte voor toekomstige plannen en maak je je onderneming minder afhankelijk van externe financiering.
Werk toe naar je doelen
Of je nu spaart voor nieuwe bedrijfsmiddelen, een uitbreiding van je onderneming of meer financiële vrijheid: een duidelijke doelstelling helpt om gemotiveerd te blijven. Maak daarom een plan, bepaal hoeveel vermogen je nodig hebt en zet regelmatig geld opzij. Zo vergroot je stap voor stap je financiële mogelijkheden als ondernemer.
Bouw aan je buffer
De keuze tussen sparen, beleggen, privé opbouwen of vermogen binnen je onderneming aanhouden is belangrijk, maar niet het belangrijkste. Ondernemers die structureel vermogen opbouwen, staan vaak sterker bij investeringen, economische tegenwind en toekomstige plannen. Begin daarom op tijd en bouw stap voor stap aan een financiële buffer die past bij jouw ambities.
