Wat zijn de kosten van een krediet?

Aflossing + provisie + rente
Als je een krediet of lening afsluit bij de bank of een andere financier, moet je rekening houden met aflossing, rente en provisie. Wat is dat precies en hoe werkt het?
Hoe kom je aan geld voor innovatie?
Klik hier
Lees het gratis whitepaper
Meer info
Gestapeld financieren: zo doe je dat
Klik hier
Lees het gratis whitepaper
Meer info

1. Aflossing

De lening of het krediet moet je op den duur terugbetalen. Aflossen dus. De hoogte van de aflossing wordt bepaald door de looptijd die je afspreekt. Stel je leent 50.000 euro en de looptijd is 5 jaar. Je betaalt dan 10.000 euro per jaar terug aan aflossing. Dat is 417 euro per maand. Meestal begin je direct met aflossen - een maand na het afsluiten van het krediet. Bij sommige kredieten kun je versneld aflossen, waardoor je sneller je schuld hebt afgelost. Dit scheelt in je uiteindelijke rentekosten. Bovenop je (maandelijkse) aflossing komen nog de rente en de provisiekosten.
 

2. Provisie

Een bank of andere financier vraagt meestal een eenmalige provisie en/of een doorlopende provisie. De eenmalige provisie is de afsluitprovisie - bijkomende kosten bij het afsluiten van een krediet. De doorlopende provisie is bijvoorbeeld de bereidstellingsprovisie, die alleen van toepassing is bij een rekening courant krediet.
 

3. Rente

Dan is er nog de rente. Deze kan variabel of vast zijn en is opgebouwd uit een basisrente, de klantspecifieke opslag en de marge.
 
  • Basisrente
De basisrente bestaat uit de 'fundingkosten'. De fundingkosten zijn de inkoopkosten van het geld. Dit is afhankelijk van de looptijd, maar in principe gelijk voor alle klanten van een financier.
 
  • Operationele kosten
De rente die je betaalt is ook afhankelijk van de operationele kosten van een financier. Denk aan de kantoren, personeel en automatisering van een bank. Die worden deels bekostigd door de rente die jij betaalt.
 
  • Marge
Een financier wil ook rendement maken op het verstrekte krediet. Dat is de marge.
 
  • Risicokosten: klantspecifieke opslag
De rente voor een financiering is ook afhankelijk van jouw bedrijf. De bank bepaalt op basis van jouw administratie hoe hoog het risico is dat jij op een bepaald moment niet (volledig) kunt aflossen. Als dat risico hoog is, betaal je meer rente. Er wordt gekeken naar twee elementen:
 
  • Verwachte verliezen

?De 'verwachte verliezen' worden bepaald door de kredietwaardigheid (rating) van jouw onderneming, de financieringshoogte en ingebrachte zekerheden. Hoe hoger het risico, hoe hoger de verwachte verliezen voor de bank, hoe hoger de kosten voor jou zullen zijn.

  • Kapitaalkosten
Voor elke financiering die de bank verstrekt, moet de bank een bepaald kapitaal aan houden. Dit is vastgelegd in wet- en regelgeving voor banken. De hoeveelheid aan te houden kapitaal verschilt per klant en wordt mede bepaald door het kredietrisico. Hoe hoger het risico, hoe hoger deze kosten.
 

Webinar Financiering: op zoek naar geld

Ondernemer gaat in gesprek met financiers
Welke vorm van financiering past het beste bij jou? En hoe ga je goed voorbereid het gesprek aan met een financier? In dit interactieve webinar (online seminar) gaat een ondernemer in gesprek met twee financiers en een adviseur. Bekijk de video.
Schermafbeelding 2014-03-10 om 16.04.50.png

Financieren blijft lastig voor kleine bedrijven

Financiers nog altijd streng voor mkb'ers
Hoewel de economie en de markt van financiering aantrekt, blijft het voor kleine bedrijven lastig om aan financiering te komen. Kleine bedrijven...

7 financieringsvormen voor innovatie

Van leningen en kredieten tot crowdfunding en microfinanciering
Als je innovatief bezig bent of een vernieuwend plan hebt, kun je op zoek gaan naar geld om dit te bekostigen. Financieren dus. Wat zijn goede...

Praat met ons mee op

MKB Servicedesk
Postadres
Postbus 40273
3504 AB Utrecht

Bezoekadres:
Reactorweg 9a
3542 AD Utrecht
Tel: 088 652 00 50

Toegevoegd

U kunt verder winkelen of de bestelling afronden.

Afronden
MKB Servicedesk maakt gebruik van cookies
/7158/cookieverklaring-mkb-servicedesk.htm
 Meer informatie
 Melding sluiten