De komende jaren bereikt een recordaantal eigenaren van kleine en middelgrote bedrijven de pensioenleeftijd, maar veel van hen zijn nog niet voorbereid op wat daarna komt. Niet alleen ontbreekt vaak een opvolger, ook de persoonlijke pensioenvoorziening blijkt bij veel ondernemers onvoldoende geregeld.
Bijna dertig procent van de ondernemers is 55+
Uit cijfers van het Centraal Bureau voor Statistiek (CBS) blijkt dat bijna dertig procent van de mkb-ondernemers ouder is dan 55 jaar. Meer dan de helft van deze groep heeft nog geen concrete plannen voor bedrijfsoverdracht of voor hun eigen pensioenopbouw.
Ondernemers bouwen zelden structureel pensioen op
De vergrijzing in het ondernemerschap zorgt voor een dubbele uitdaging. Enerzijds moeten ondernemers nadenken over wie hun bedrijf voortzet, anderzijds over hun financiële toekomst na hun actieve loopbaan.
Ondanks de toenemende aandacht voor financiële zekerheid, blijkt dat pensioen nog vaak een sluitpost is. Meer dan de helft van de zelfstandigen heeft geen structurele pensioenregeling.
Iedereen in Nederland bouwt via de AOW een basispensioen op, maar dat bedrag is voor de meeste mensen niet voldoende om van te leven. Werknemers vullen dit aan via een werkgeverspensioen, maar ondernemers moeten zelf actie ondernemen.
Veel zelfstandigen kiezen voor een pensioenverzekering of bancaire lijfrente, terwijl directeur-grootaandeelhouders (dga’s) vaker gebruikmaken van verzekeraars of pensioenfondsen. Daarnaast vertrouwen sommigen op privébeleggingen of de waardeontwikkeling van hun eigen bedrijf als oudedagsvoorziening.
Bedrijf als pensioenpot
Voor veel ondernemers vormt hun onderneming een belangrijk onderdeel van hun pensioen. Het opgebouwde vermogen, bijvoorbeeld in machines, voorraden of een bedrijfspand, kan bij verkoop worden verzilverd. Maar dat brengt risico’s met zich mee, waarschuwen experts.
Niet elk bedrijf is eenvoudig te verkopen, zeker als er geen opvolger in beeld is. Sectoren als techniek, bouw, zorg en ICT trekken momenteel de meeste kopers, maar in andere branches kan de markt minder liquide zijn. Wie zijn onderneming ziet als pensioenvoorziening, moet tijdig beginnen met voorbereiden.
Professionele begeleiding steeds vaker ingezet
Het aantal ondernemers dat professionele hulp inschakelt bij overname of verkoop groeit snel. Adviseurs begeleiden bij waardebepaling, fiscale keuzes en onderhandelingen met potentiële kopers. Dat helpt niet alleen bij een betere verkoopprijs, maar ook bij het emotionele proces van loslaten.
Tijd om vooruit te kijken
Wie nog enkele jaren verwijderd is van zijn pensioen, doet er goed aan om die tijd te benutten. Door bedrijfsprocessen te professionaliseren, kennis over te dragen en de organisatie toekomstbestendig te maken, stijgt de aantrekkelijkheid voor kopers én de waarde van het bedrijf.
Daarnaast is het verstandig om een persoonlijk pensioenplan te laten opstellen, zodat duidelijk is wat de inkomsten na de verkoop zullen zijn.
Regie houden over je toekomst
De komende pensioengolf maakt duidelijk dat veel ondernemers op een kruispunt staan. De vraag is niet alleen wanneer ze stoppen, maar ook hoe - en met welk financieel vangnet. Wie op tijd begint met het plannen van pensioen en bedrijfsoverdracht, houdt de regie over zijn toekomst én over de waarde van zijn onderneming.
Verschillende manieren om pensioen op te bouwen
Je kunt als ondernemer op verschillende manieren pensioen op bouwen. We hebben de verschillende manieren om pensioen op te bouwen voor je op een rij gezet.
