ING gaat voor 128,5 miljoen euro aan achtergestelde leningen verstrekken aan snelgroeiende Nederlandse mkb-bedrijven. Dankzij een garantstelling van het Europees Investeringsfonds (EIF) kan de bank financiering aanbieden aan ondernemingen die normaal gesproken moeilijker aan een lening komen. Het geld is bedoeld voor investeringen in innovatie, digitalisering en verduurzaming.
De financiering richt zich onder meer op snelgroeiende bedrijven die nog beperkt winstgevend zijn. Voor banken vormen deze ondernemingen vaak een groter risico, omdat onzeker is of zij hun groeiverwachtingen kunnen waarmaken en voldoende inkomsten zullen genereren om hun schulden terug te betalen.
Door een deel van de risico's af te dekken, maakt het EIF het voor ING mogelijk om toch leningen aan deze bedrijven te verstrekken. ING is volgens Matthijs de Bruijne van ING Business Banking de eerste Nederlandse bank die deze specifieke vorm van financiering aanbiedt, meldt het FD.
Ruim 100 miljoen voor innovatie en digitalisering
Van het totale bedrag is minimaal 102,8 miljoen euro bestemd voor bedrijven die investeren in innovatie en digitalisering. De overige 25,7 miljoen euro is in eerste instantie gereserveerd voor verduurzaming.
Het kan bijvoorbeeld gaan om een softwarebedrijf dat financiering nodig heeft om verder te groeien, een onderneming die verouderde machines wil vervangen door energiezuinigere productielijnen of een bedrijf dat een strategische overname wil doen om circulair te gaan produceren.
Om voor de financiering in aanmerking te komen, moeten bedrijven minder dan 500 voltijdsmedewerkers in dienst hebben. Daarnaast moet de investering aansluiten bij de doelstellingen van de garantieregeling.
Wat is een achtergestelde lening?
Het bijzondere aan de financiering is dat het om achtergestelde leningen gaat. Bij deze leningen staat de geldverstrekker bij een faillissement achter andere, hoger gerangschikte schuldeisers in de rij. ING loopt daardoor meer risico dan bij een reguliere zakelijke lening.
Voor ondernemers kan achtergesteld kapitaal voordelen bieden. Omdat deze financiering een achtergestelde positie heeft, kan zij de financiële positie van een onderneming vanuit het perspectief van andere financiers versterken. Daardoor kan het voor bedrijven makkelijker worden om daarnaast een reguliere banklening aan te trekken.
Een ander voordeel is dat de leningen volgens De Bruijne vrijwel altijd aflossingsvrij zijn. Ondernemers hoeven daardoor gedurende de afgesproken periode geen aflossingen te doen en houden meer geld beschikbaar voor investeringen en groei.
Dat betekent overigens niet dat de financiering gratis of zonder risico is. Over het geleende bedrag moet rente worden betaald. Hoe hoog die rente uitvalt, hangt af van het risicoprofiel van de onderneming. Bovendien blijft de verplichting bestaan om de lening volgens de afgesproken voorwaarden terug te betalen.
Europese garanties moeten financiering stimuleren
De samenwerking tussen ING en het EIF wordt ondersteund door InvestEU, een programma van de Europese Commissie dat investeringen in onder meer innovatie, verduurzaming en het midden- en kleinbedrijf moet stimuleren.
Het EIF verstrekt daarbij niet rechtstreeks leningen aan ondernemers, maar staat garant voor een deel van de financiering die banken aanbieden. Het fonds krijgt hiervoor op zijn beurt steun vanuit de Europese begroting.
Volgens het EIF is de regeling ook bedoeld om de concurrentiepositie van Europese bedrijven te versterken. Door meer kapitaal beschikbaar te maken voor innovatieve en duurzame ondernemingen, wil Europa zijn afhankelijkheid van andere werelddelen verminderen.
De samenwerking tussen ING en het EIF wordt ondersteund door InvestEU, een programma van de Europese Commissie dat investeringen in onder meer innovatie, verduurzaming en het midden- en kleinbedrijf moet stimuleren.
Wat betekent dit voor mkb-ondernemers?
De nieuwe financieringsmogelijkheid kan vooral interessant zijn voor bedrijven die snel groeien of grote investeringen willen doen, maar onvoldoende financiering kunnen krijgen via een gewone zakelijke lening.
Wel is de regeling niet bedoeld als algemene financiering voor iedere ondernemer. Bedrijven moeten voldoen aan de voorwaarden voor innovatie, digitalisering of verduurzaming. Ook zal ING beoordelen of een onderneming voldoende perspectief heeft om aan haar financiële verplichtingen te voldoen.
Een Europese garantstelling betekent dus niet dat ondernemers automatisch een lening krijgen. De bank blijft verantwoordelijk voor de kredietbeoordeling en de uiteindelijke financieringsvoorwaarden.
