Groei is goed nieuws. Je bedrijf doet het beter, de vraag neemt toe en de toekomst lijkt rooskleurig. Maar groei kost geld. Of je nu een groter pand nodig hebt, nieuwe machines wilt aanschaffen, je voorraad wilt uitbreiden of de stap naar het buitenland overweegt: zonder passende financiering kom je vaak niet ver. In dit artikel vertelt Marjan Heemskerk van The Happy Financial, je hoe je de juiste financiering kiest voor jouw groeiplannen en waar je op moet letten.
Inhoud:
Waarom financiering cruciaal is bij groei
Wanneer je onderneming groeit, stijgen niet alleen je inkomsten, maar ook je kosten. Je hebt meer ruimte nodig, hogere productiecapaciteit, extra personeel of meer voorraad. Dat vraagt om geld. Met de juiste financiering kun je deze groei mogelijk maken zonder dat je liquiditeit in gevaar komt. Bovendien kun je met externe financiering sneller kansen benutten, zoals een overname of uitbreiding naar een nieuwe markt.
De belangrijkste vormen van financiering
Er zijn verschillende manieren om groei te financieren. Welke vorm het beste past, hangt af van je doel en de looptijd van de investering.
Zakelijke lening of krediet
Voor langlopende investeringen zoals een pand, grote machines of bedrijfsovernames is een zakelijke lening vaak geschikt. Je leent een vast bedrag dat je in termijnen terugbetaalt. Banken en andere kredietverstrekkers kijken vooral naar je omzet, winst en cashflow.
Houd er wel rekening mee dat er verschillen zijn tussen een zakelijke lening en krediet.
Leaseconstructie (machines of voertuigen)
Bij lease koop je niet direct, maar betaal je in maandelijkse termijnen. Dat scheelt in één keer veel kapitaal en houdt je liquiditeit op peil. Aan het einde van de looptijd kun je eigenaar worden van het object (financial lease) of het teruggeven (operational lease).
Kortlopend krediet of rekening-courant
Ideaal voor tijdelijke tekorten of seizoensgebonden pieken, bijvoorbeeld als je extra voorraad moet inkopen. Je kunt flexibel opnemen en aflossen binnen een afgesproken limiet.
Alternatieve financiering
Naast banken zijn er steeds meer alternatieve financieringsvormen, zoals crowdfunding, kredietunies en non-bancaire financiers. Deze partijen zijn vaak flexibeler dan een bank en kijken meer naar de potentie van je bedrijf.
Overheidsregelingen
De overheid ondersteunt groeiende mkb-bedrijven via garantieregelingen zoals de BMKB (Borgstelling MKB-kredieten) of de GO-regeling (Garantie Ondernemingsfinanciering). Daarmee staat de overheid deels borg voor je lening, zodat financiers eerder instappen.
Voorbeelden van groeifinancieringen
Nu je weet welke verschillende financieringsvormen er zijn, is het tijd om te zien hoe dit er in de praktijk uitziet. De juiste financiering hangt sterk af van wat je precies wilt bereiken met je bedrijf: investeren in een pand, machines, voorraad of juist internationale groei.
Financiering van een bedrijfspand
Een eigen pand kopen of bouwen is een grote stap. Meestal sluit je hiervoor een zakelijke hypotheek of vastgoedfinanciering af. De bank wil daarbij inzicht in je winstverwachting, jaarcijfers en een taxatie van het pand.
Zorg dat je een realistische begroting maakt en duidelijk kunt laten zien hoe de investering zich terugverdient. Denk ook aan bijkomende kosten zoals onderhoud, verzekeringen en onroerendezaakbelasting.
Financiering van machines en inventaris
Nieuwe machines of apparatuur kunnen je productiecapaciteit vergroten en efficiënter maken, maar zijn vaak duur. Leasen is dan aantrekkelijk: je spreidt de kosten en behoudt werkkapitaal.
Let wel op de voorwaarden: looptijd, rente, eigendom en restwaarde verschillen per aanbieder. Controleer ook of de lease invloed heeft op je balanspositie.
Voorraad en werkkapitaal financieren
Groei betekent vaak: meer voorraad, langere levertijden of grotere klanten. Je hebt dan vaak extra liquiditeit nodig om inkopen voor te financieren. Daarvoor kun je gebruikmaken van een rekening-courantkrediet of voorraadfinanciering.
Sommige financiers bieden voorraadfinanciering waarbij de voorraad zelf als onderpand dient. Zo kun je sneller schakelen zonder direct een groot bedrag op tafel te leggen.
Financiering van internationale groei
De stap naar het buitenland vraagt vaak meer investeringen dan veel ondernemers vooraf denken. Denk aan exportvoorraden, lokale partners, logistiek en eventueel personeel ter plaatse.
Voor deze plannen bestaan speciale financieringen, zoals exportkredieten, projectfinanciering of subsidies voor internationale expansie. Instellingen als Invest International of RVO.nl kunnen je hierin begeleiden.
Checklist: welke financiering past bij jouw groei?
Welke financiering het best past bij jouw bedrijf hangt af van je groeifase, branche en risicobereidheid. Toch zijn er een aantal vormen die in de praktijk het vaakst aansluiten bij specifieke groeidoelen van mkb’ers. Gebruik deze tabel als vertrekpunt, niet als harde regel.
| Doel | Passende financiering |
|---|---|
| Bedrijfspand | Zakelijke lening of vastgoedfinanciering |
| Machines | Financial of operational lease |
| Voorraad / werkkapitaal | Kortlopend krediet of voorraadfinanciering |
| Internationale uitbreiding | Export- of projectfinanciering |
| Seizoenspieken | Rekening-courantkrediet |
Met deze checklist kun je snel inschatten welke financieringsvorm bij jouw groeidoel past. Bespreek dit altijd met je adviseur of financier voor een oplossing op maat.
Veelgemaakte fouten bij groeifinanciering
Bij het zoeken naar groeifinanciering maken ondernemers vaak dezelfde fouten. Die lijken klein, maar kunnen ervoor zorgen dat een aanvraag wordt afgewezen of dat je onnodig veel rente betaalt. Als je weet welke valkuilen veel voorkomen, waarom ze riskant zijn en hoe je ze voorkomt, kun je er op voorhand rekening mee houden.
Geen duidelijk investerings- en liquiditeitsplan
Zonder concreet plan is het voor financiers lastig te beoordelen of je investering realistisch en rendabel is. Bovendien loop je zelf het risico dat je krap bij kas komt zodra er tegenslagen zijn. Maak vooraf inzichtelijk wat je investeert, wat het oplevert en hoe je tijdelijk lagere inkomsten opvangt.
Een te optimistische omzetprognose zonder buffer
Een te rooskleurige verwachting zorgt voor spanning in je cashflow. Als de omzet lager uitvalt dan gepland, kan terugbetalen ineens moeilijk worden. Reken daarom met verschillende scenario’s en bouw een buffer in van minimaal één tot drie maanden vaste lasten.
Een verkeerde financieringsvorm kiezen
Een langlopende lening gebruiken voor iets kortlopends (zoals voorraad) kan je onnodig veel rente kosten. Andersom kan een kortlopend krediet te veel druk leggen op de kasstroom. Stem de looptijd en voorwaarden altijd af op de levensduur van je investering.
Te weinig offertes vergelijken of alleen naar rente kijken
De laagste rente lijkt aantrekkelijk, maar zegt niet alles. Let ook op afsluitkosten, verplichte zekerheden en aflossingsschema’s. Vraag minimaal drie offertes aan en vergelijk de totale kosten over de hele looptijd.
Onvoldoende communicatie met je financier
Veel ondernemers houden hun financier pas op de hoogte als er problemen zijn, terwijl transparantie juist vertrouwen wekt. Door tijdig cijfers en plannen te delen, vergroot je de kans op goedkeuring en kun je vaak betere voorwaarden onderhandelen.
Door deze fouten te vermijden, vergroot je niet alleen je kans op financiering, maar ook de financiële stabiliteit van je bedrijf op de lange termijn.
Stappenplan: zo regel je financiering voor je bedrijf
Bepaal wat je nodig hebt – pand, machines, voorraad, werkkapitaal of internationale uitbreiding.
Bereken de investering en wat deze oplevert.
Maak een liquiditeitsprognose zodat je weet of je de aflossing kunt dragen.
Kies de passende financieringsvorm op basis van looptijd en risico.
Vergelijk meerdere aanbieders en vraag offertes op.
Bereid je aanvraag zorgvuldig voor met jaarcijfers, businessplan en prognoses.
Vraag advies bij je accountant of een mkb-financieringsadviseur.
Zorg ervoor dat financiering bewust is
Groeien zonder financiële planning is als rijden zonder routekaart. Door vooraf goed te bepalen wat je wilt bereiken en welke financiering daarbij hoort, vergroot je je slagingskans. Zorg voor een solide plan, realistische prognoses en vergelijk verschillende opties.
