De zakelijke lening: wat is er mogelijk?

Van kleine tot grote zakelijke leningen

12 november 2021

Je hebt extra kapitaal nodig voor je bedrijf: om nieuwe plannen te verwezenlijken, om te kunnen investeren of om een goede start te maken. Een zakelijke lening biedt uitkomst. Dat kan op verschillende manieren. Van een zakelijk krediet bij een bank tot alternatieve vormen van bedrijfsfinanciering. Hoe en waar kun je zakelijk geld lenen? En waar moet je op letten?

Wat is een zakelijke lening?

Je kunt extra kapitaal verkrijgen voor je bedrijf door zakelijk geld te lenen. Voor zakelijke leningen zijn allerlei mogelijkheden. Vaak stappen ondernemers als eerste naar een bank. Dit zijn de mogelijkheden voor zakelijk krediet bij een bank: 

  • Rood staan via rekening-courant krediet

  • Banklening

  • Bankgarantie

  • Zakelijke hypothecaire lening

  • Kredietverzekering

  • Leasing

Lees ook: Hoe kun je voordelig lenen aan je bv?

Andere mogelijkheden voor zakelijk krediet

Zakelijk geld lenen kan op vele manieren. Let er altijd wel op dat aan geld lenen een risico zit. De zakelijke lening moet je terugbetalen met rente. Je gaat dus een betalingsverplichting aan voor een bepaalde tijd. Uiteindelijk betaal je altijd meer terug dan het bedrag wat je leent. Andere mogelijkheden voor zakelijk geld lenen zijn onder andere: 

  • Geld lenen van een andere ondernemer, vrienden of familie

  • Zakelijk lenen bij een business angel

  • Crowdfunding

  • Factoring en debiteurenfinanciering

  • Online krediet via fintech

  • Ketenfinanciering

  • Subsidies van de overheid

Lees ook: Startup en scale-up financiering

Zakelijke lening: een stappenplan

  1. Bereid je goed voor: je ondernemingsplan inclusief financiële prognose en recente jaarcijfers moeten op orde zijn. 

  2. Bereken goed door wat je nodig hebt. Vraag indien nodig hulp aan je financieel adviseur of boekhouder.

  3. Zorg dat je verschillende aanbieders vergelijkt.

  4. Leen niet meer dan je nodig hebt.

  5. Check of er boetes zijn voor vervroegd aflossen.

  6. Ken de looptijd van je zakelijke lening.

  7. Bereken de totale kosten van een zakelijke lening.

  8. Bereken de kosten per maand van de zakelijke lening.

Download:
Hoe maak ik een ondernemingsplan?

Kans vergroten om een zakelijke lening af te sluiten

Bij alle vormen van lenen is het belangrijk dat het voor een eventuele geldschieter duidelijk is hoe je het geld gaat terugbetalen. Een financiële prognose kan daarin helderheid scheppen. 

Heb je een BKR-registratie? Ook dan kun je bij kredietverstrekkers of een bank terecht. Als het om een zakelijke lening gaat, staat deze BKR-registratie namelijk op jouw persoonlijke naam en dit staat los van het bedrijf. Uiteraard kun je begrijpen dat een BKR-registratie wel iets zegt over jouw persoonlijke situatie, waardoor het invloed kan hebben op de beslissing van een kredietverstrekker.

Risicoprofiel zakelijk geld lenen 

Je hebt de partij gevonden die wellicht met jou in zee wil gaan voor een zakelijk krediet. Alle geldverstrekkers van zakelijke leningen maken een risicoprofiel van je bedrijf. Is dit risicoprofiel hoog, dan betaal je meestal meer rente en het vergroot de kans dat je aanvraag wordt afgewezen. Voor het opstellen van het risicoprofiel kijken de partijen naar de liquiditeit en cashflow van je bedrijf. 

Lastig lenen bij de bank

Dat banken de voorwaarden steeds meer aanscherpen om zakelijk te kunnen lenen, is bekend. Daarom is het soms moeilijk én tijdrovend om een lening bij de bank aan te gaan. Soms stop je er veel tijd in en betaalt zich dat niet terug omdat je wordt afgewezen. Het loont daarom zeker de moeite om verder te kijken naar andere mogelijkheden om zakelijk geld te lenen. 

Voorwaarden zakelijke lening

Iedere geldschieter zal voorwaarden stellen aan het bedrijf waar hij zijn geld aan uitleent. Dit zijn de belangrijkste voorwaarden voor een zakelijke lening:

  • Bedrijf geregistreerd bij de Kamer van Koophandel

  • Minimale periode dat bedrijf bestaat

  • Minimale omzet van bedrijf

  • Jaarrekening bedrijf

  • Zakelijk rekening die ingezien mag worden

  • Eigenaar woont in Nederland

Auteur

Patty Sjerps