Bij een kredietaanvraag wordt je onderneming onder de loep genomen door de financier. Van groot belang tijdens zo’n aanvraag is de kredietrating van jouw bedrijf. Maar wat zijn kredietratings precies en kun je deze zelf positief beïnvloeden?
Wat zijn kredietratings?
Een kredietrating, credit score, credit rating, of gewoon rating is een oordeel over de kredietwaardigheid bedrijven. De uiteindelijke rating wordt uitgedrukt in een cijfer of (een reeks van) letters.
Belangrijk voor de kredietwaardigheid van je onderneming
Tijdens elke financieringsaanvraag wordt de kredietrating opnieuw berekend. Hierbij kijkt een geldverstrekker naar verschillende factoren die allemaal bijdragen aan de uiteindelijke rating: een rapportcijfer dat aangeeft hoeveel risico een financiële instelling loopt door krediet aan jouw onderneming te verstrekken. Kortom, hoe zit het met de kredietwaardigheid van het bedrijf?
Kredietratings worden ook gebruikt voor:
Leveranciersbeoordeling
Inschrijving bij aanbestedingen
Zakelijke verhuur (bedrijfspanden, machines)
Kredietwaardigheid betekenis
Banken gebruiken deze kredietratings dus om het kredietrisico van jouw onderneming in te schatten. De rating bepaalt uiteindelijk of een bank wel of geen krediet verstrekt en tegen welke voorwaarden en tarieven.
Waar kan ik mijn kredietrating vinden?
Kredietinformatiebureaus beschikken over ratings van vrijwel alle personen en bedrijven in Nederland. Het Bureau Krediet Registratie (BKR) is een bekende instantie voor ratings van particulieren, kredieten van bedrijven worden hier dus niet geregistreerd. Dun & Bradstreet Rating (D&B) en Graydon (Tegenwoordig Creditsafe) zijn de bekende partijen op het gebied van kredietregistratie van bedrijven. Tip: je kunt je eigen kredietrapport actief beheren bij D&B/Creditsafe. Daarnaast geven mijnzakelijkkrediet.nl of Company.info vaak ook toegang tot deze rapporten.
Hoe worden kredietratings opgebouwd?
Een kredietinformatiebureau verzamelt alle openbare data over bedrijven en personen en bepaalt aan de hand daarvan een rating. Zij gebruiken daarbij alle beschikbare betalingsinformatie en financiële cijfers van een bedrijf. Denk aan de informatie van de Kamer van Koophandel, banken, incassobureaus, debiteurenadministratie en eventdata (zoals faillissementsaanvragen en wijzigingen in eigendom en directie). Tegenwoordig maken kredietbureaus ook gebruik van machine learning en AI voor patroonherkenning in betaalgedrag.
Cijferschaal voor risicoprofiel
Al deze vergaarde data wordt geladen in een database, waar vervolgens een score uit rolt. Hierbij wordt meestal gebruik gemaakt van een cijferschaal. Bij kredietinformatiebureau D&B staat een 1 bijvoorbeeld voor een laag risicoprofiel en een 4 voor een hoog risico.
Kredietinformatiebureau: hoe kom ik erachter wat mijn rating is?
Je kunt altijd nagaan wat jouw huidige kredietrating is. Als particulier check je dit bij BKR en als onderneming bij Graydon of D&B. Hierbij is het wel vaak nodig om je te registreren bij het betreffende kredietinformatiebureau. Soms wordt dan gratis een eerste rapport naar keuze opgesteld, maar in andere gevallen moet je direct betalen voor deze informatie.
Kan ik mijn credit score beïnvloeden?
Ja, dat kan. Een slechte rating verbeteren is niet iets wat je in een handomdraai voor elkaar bokst, maar je kunt wel degelijk bepaalde acties ondernemen om je kredietscore te verbeteren:
1. Ken je huidige kredietscore
De eerste stap is nagaan hoe het zit met je huidige credit score. Bij een aantal kredietinformatiebureaus kun je een eerste rapport gratis opvragen en inzien. Je ziet direct op welke onderdelen eventueel verbetering nodig is.
2. Wees actief in de communicatie met kredietbureaus
Dien correcties of aanvullende info direct in via D&B / Creditsafe portals. Veel ondernemers weten niet dat ze zelf gegevens kunnen aanleveren of corrigeren.
3. Houd je KVK-gegevens up-to-date
Kredietbureaus gebruiken KVK-gegevens als basis. Verouderde of incomplete info (zoals inactieve nevenvestigingen of foutieve SBI-codes) kan je score negatief beïnvloeden.
4. Betaal je rekeningen op tijd
Houd je aan betalingstermijnen. Betaalervaringen die bedrijven hebben met jouw onderneming hebben de grootste invloed op de uiteindelijke score. Je betaalgeschiedenis bepaalt voor ongeveer 35% de credit score.
5. Lever jaarcijfers en andere financiële rapporten aan
Je verbetert je credit score ook door jaarcijfers of andere financiële rapporten aan te leveren bij de KVK en kredietinformatiebureaus. Recente, betrouwbare cijfers hebben een positieve invloed op je kredietrating.
6. Werk aan gezonde ratio’s
Een gezonde financiële balans bepaalt voor ongeveer 30% de credit score van je onderneming. Een belangrijke indicator is de solvabiliteitsratio; de verhouding van eigen vermogen vs. totaal vermogen. Hoge schulden op je balans zullen niet bijdragen aan een positieve credit score.
7. Gebruik PSD2-bankkoppelingen bij kredietaanvragen
Moderne fintech-platforms bieden je de mogelijkheid om je actuele cashflow aan te tonen via banktransacties. Dit kan je kredietwaardigheid versterken bij kortlopende zakelijke financieringen.
8. Vermijd juridische procedures of negatieve pers
Deze worden soms als ‘risicofactoren’ opgenomen in commerciële risicoprofielen, vooral bij een leveranciersbeoordeling.
Meer weten? Download gratis de whitepaper 'Financiële risico's beperken'.
