AOV last op schouders van ondernemer

Helft heeft geen arbeidsongeschiktheidsverzekering

24 januari 2013

Je weet dat je een AOV zou moeten afsluiten, toch doe je het niet. Je bent niet de enige: de helft van het aantal zelfstandigen is niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. En dat terwijl één op de tien ermee te maken krijgt.

Voor zelfstandig ondernemers bestaat er na de afschaffing van de Wet Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (WAZ) geen wettelijke arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen meer. Het enige waar je uiteindelijk op terug kunt vallen als je arbeidsongeschikt wordt, is de bijstand. En dat kan vervelende gevolgen hebben voor je inkomen en de continuïteit van je bedrijf. Een AOV is daarom zeker geen overbodige luxe, helemaal als je bedenkt dat 1 op de 10 ondernemers ermee te maken krijgt. Toch vinden veel ondernemers een arbeidsongeschiktheidsverzekering veel te duur

Waarom een AOV?

Je sluit een AOV af om de financiële risico's van arbeidsongeschiktheid te dekken. Je kan maximaal 80% van je gemiddelde inkomen over de laatste drie jaar verzekeren. Als je de verzekering afsluit kun je bepalen welk percentage je in het eerste jaar wil ontvangen (tot een maximum van 80%) en welk percentage na het eerste jaar dat je arbeidsongeschikt bent (ook tot een maximum van 80%). Toch verschilt het uit te keren bedrag per verzekeringsmaatschappij. Een verzekeraar bepaalt meestal op basis van verlies van inkomen hoe hoog de uitkering wordt. Vaak wordt de uitkering verminderd als blijkt dat er geen verlies van inkomen is, bijvoorbeeld wanneer het bedrijf wordt overgenomen door familie of derden. 

AOV duur?

De hoogte van de premie die je betaalt is afhankelijk van veel factoren, waaronder het type beroep dat je uitoefent, het moment waarop je wilt stoppen met werken en de risicoperiode. Wist je trouwens dat de premie fiscaal aftrekbaar is? De overheid neemt zo een deel van de kosten voor har rekening. Om je een idee te geven hoeveel geld je bij welke maatschappij kwijt bent, hebben we een paar voorbeeldsituaties aan de verzekeraars voorgelegd. In dit artikel kun je zien wat de onderlinge verschillen zijn